Archief van jaar: 2018

Wanneer mag vuurwerk worden verkocht?
1. Dit jaar mag er alleen vuurwerk worden verkocht op vrijdag 28, zaterdag 29 en maandag 31 december.
2. In het buitenland mag er alleen consumentenvuurwerk worden gekocht dat voldoet aan de Nederlandse wetgeving. De invoer moet digitaal worden gemeld bij het Ministerie van Infrastructuur en Milieu. Voor particulieren is dit eigenlijk niet te doen.
3. Het is verboden om vuurwerk thuis te laten bezorgen per post of pakketpost. Het online bestellen van vuurwerk kan wel wanneer het vuurwerk vervolgens op 28/29 of 31 december wordt opgehaald, maar mag dus niet “als pakketje” bezorgd worden.

Wanneer mag het vuurwerk worden afgestoken?

Als hoofdregel geldt dat het afsteken van vuurwerk alleen mag op 31 december vanaf 18.00 uur ‘s avonds tot 1 januari 2.00 uur ‘s nachts. Buiten deze tijden is het afsteken strafbaar. Per gemeente kunnen er gebieden worden aangewezen waar het afsteken van vuurwerk verboden is.

Wat als het vuurwerk de auto beschadigt?

Gaat door vuurwerk de auto in brand dan zal deze schade meestal worden vergoed op de beperkt casco verzekering van de auto alsmede op de volledige casco verzekering. Er vindt geen vergoeding plaats wanneer de auto uitsluitend WA-verzekerd is. Is degene die het vuurwerk heeft afgestoken bekend én kan deze een verwijt worden gemaakt dat dit vuurwerk uw auto in de brand heeft gezet, dan kan geprobeerd worden uw schade op deze dader te verhalen.
Raakt door vuurwerk alleen de lak van de auto beschadigd dan zal deze schade in het algemeen alleen door de volledig cascoverzekering worden vergoed. U moet er dan wel rekening mee houden dat dit gevolgen kan hebben voor de opgebouwde no-claim korting.

Schade aan de woning

Raakt door vuurwerk de woning beschadigd dan wordt deze schade in het algemeen vergoed door de opstalverzekering. Ook wanneer u zelf de vuurpijl heeft afgestoken die vervolgens het rieten dak van uw woning in brand zet. De verzekeraar kan de uitkering van schade weigeren wanneer er sprake is van opzet of grove schuld.

Schade aan kleding en bril

Krijgt u door vuurwerk brandplekken in uw kleding of raakt uw bril beschadigd dan is deze schade bij sommige verzekeraars gedekt wanneer u bij deze maatschappij de inboedelverzekering met de meest uitgebreide dekking heeft afgesloten inclusief vergoeding voor “schroei-schade”.

Letsel

Bij letsel worden de medische kosten vergoed door de zorgverzekeraar.

Verlies aan arbeidsvermogen

Vindt door het vuurwerk letsel plaats dat leidt tot verlies van bepaalde functies van het lichaam dan kan dit gevolgen hebben voor het kunnen voortzetten van de studie of het kunnen uitoefenen van bepaalde beroepen. Tenzij het slachtoffer een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, zullen deze kosten in het algemeen voor rekening blijven van het slachtoffer. Al is bekend wie het vuurwerk heeft afgestoken en het letsel heeft veroorzaakt, dan zal moeten worden aangetoond dat deze persoon onvoorzichtig heeft gehandeld en het slachtoffer zelf niets verweten kan worden. In de praktijk is te zien dat verhaal van dit soort schades heel lastig is.

Schade? Direct aan ons melden

Wij hopen het uiteraard niet. Maar krijgt u tijdens de komende jaarwisseling schade als gevolg van vuurwerk, informeer ons zo spoedig mogelijk. Een fijne en vooral veilige jaarwisseling toegewenst en alle goeds voor 2019!

Wie een hypotheek heeft afgesloten betaalt mogelijk een risico-opslag. Dit is een bedrag dat je betaalt bovenop je basisrente om de hypotheekverstrekker te compenseren voor het risico dat jij (een deel van) de lening niet terugbetaalt. Is jouw hypotheek bijvoorbeeld relatief hoog ten opzichte van de woningwaarde (bijvoorbeeld 100%), dan betaal je hier dus extra voor. Maar wist je dat deze risico-opslag mogelijk verlaagd kan worden, ook tijdens de rentevaste periode?

Hoe weet je of jij risico-opslag betaalt? Dat is eenvoudig: heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan betaal je (hoogstwaarschijnlijk) geen risico-opslag. NHG staat immers borg voor de terugbetaling van je hypotheek wanneer jij hier niet toe in staat bent. Heb jij geen hypotheek met NHG, dan is de kans groot dat jij wel een risico-opslag en dus een extra bedrag bovenop de basisrente betaalt. Bij je hypotheekadviseur kun je nagaan of en zo ja hoeveel risico-opslag jij betaalt. Vaak wordt dit geen risico-opslag maar renteopslag genoemd.

Risico-opslag aanpassen

Hoeveel risico-opslag je betaalt is afhankelijk van de risicoklasse waarin je bent ingedeeld. Bij een laag risico betaal je gemiddeld 0,1% of 0,2% extra rente. Bij een hoog risico kan dit percentage oplopen tot 0,5% of zelfs 1% extra rente. Bij het afsluiten van de hypotheek word je ingedeeld in een bepaalde risicoklasse. Is je huis echter meer waard geworden in de afgelopen jaren, of heb je flink afgelost op de hypotheek? Dan is het mogelijk dat de risico-opslag aangepast moet worden of zelfs vervalt. Hierdoor kun je gedurende de looptijd van je hypotheek mogelijk duizenden euro’s besparen.

Kan ik ook geld besparen?

Of jij ook geld kunt besparen is van meerdere factoren afhankelijk. Er wordt gekeken naar de woningwaarde, het nog af te lossen bedrag, je hypotheekvorm en de risicoklasse waarin je valt. Sommige hypotheekverstrekkers hanteren rond de 11 risicoklassen, anderen slechts 3 of 4. Zodra jouw lening in een lagere risicoklasse valt, kan de risico-opslag omlaag. Sommige banken controleren dit zelf en passen het automatisch aan, anderen doen dit alleen wanneer je rentevaste periode afloopt. In veel gevallen loont het daarom om je bespaarmogelijkheden te bekijken.

Risico-opslag aanpassen?

Let wel even opOf jouw risico-opslag aangepast of zelfs geschrapt kan worden is niet zo 1,2,3 te zeggen. Ga na hoe hoog de hypotheek is ten opzichte van de woningwaarde, wat er in de afgelopen jaren veranderd is, of jouw hypotheekverstrekker de renteopslag zelf aanpast en of de WOZ-waarde van je woning gestegen is. Kortom: er zijn veel zaken om uit te zoeken en over na te denken. Zie je door de bomen het bos niet meer? Een onafhankelijk financieel adviseur kan je hierin bijstaan en adviseren zodat jij niets over het hoofd ziet. Vragen? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op.

Bron: finfin.nl

In 2019 bedraagt het verplichte eigen risico voor de zorgkosten uit de basisverzekering opnieuw €385,-. Heb je zorg nodig die binnen het basispakket valt, dan betaal je eerst je eigen risico en de verzekeraar dekt de rest. Je kunt er ook voor kiezen om je eigen risico vrijwillig te verhogen met als voordeel dat je korting krijgt op je premie. Maar is dit ook verstandig?

Het eigen risico is wettelijk vastgesteld op €385,-. Heb jij zorg nodig, dan betaal je de eerste €385,- zelf en de zorgverzekeraar betaalt de rest. Sommige zorgkosten tellen niet mee voor het eigen risico, zoals bijvoorbeeld de huisarts. Voor mensen die vrijwel nooit zorg nodig hebben en ook in het komende jaar geen zorgkosten verwachten te maken kan het aantrekkelijk zijn om het eigen risico vrijwillig te verhogen met €100, €200, €300, €400 of zelfs €500. Het voordeel is dat je met een verhoging tientallen euro’s per maand kunt besparen op je premie. De precieze besparing verschilt per verzekering. Maar er zijn ook nadelen.

Doen, of niet?

Of het verstandig is om je eigen risico te verhogen is per persoon verschillend. Verwacht jij in het komende jaar geen zorgkosten te maken en heb je voldoende eigen middelen om de kosten te dekken wanneer je onverhoopt toch in het ziekenhuis terechtkomt? Dan is het het overwegen waard. Maar kijk vooruit: moet jij voor een onderzoek naar het ziekenhuis of gebruik je medicijnen? Dan betaal je hiervoor eerst je eigen risico. Willen jullie graag zwanger worden in het komende jaar? Veel kosten – waaronder de kosten voor een bezoek aan de verloskundige – worden gedekt. Heb je hulp nodig bij het zwanger worden of heb je medische nazorg nodig? Dan betaal je eerst je eigen risico.

Eigen risico en eigen bijdrage

Naast het eigen risico bestaat er ook de eigen bijdrage: dit is het deel van de rekening dat je altijd zelf moet betalen. Het eigen risico geldt voor alle zorg uit het basispakket, de eigen bijdrage geldt alleen voor een select aantal zorgvormen. Dit kan een vast bedrag zijn of een percentage van de kosten. De eigen bijdrage geldt bijvoorbeeld voor hoortoestellen, kraamzorg en ziekenvervoer. Heb je vaker zorg nodig in een jaar waarvoor een eigen bijdrage geldt? Dan is er geen maximum aan de eigen bijdrage: je betaalt hiervoor elke keer weer opnieuw een deel uit eigen zak. Let op: in sommige gevallen betaal je zowel een eigen bijdrage als het eigen risico. Heb jij vaak zorg nodig waarvoor je een eigen bijdrage moet betalen? Dan is het mogelijk je aanvullend te verzekeren om deze kosten te dekken.

Heb je hulp nodig bij het uitkiezen van je zorgverzekering?

Bij het uitzoeken van de juiste zorgverzekering komt veel kijken. Hier lees je alles wat je moet weten voordat je een zorgverzekering afsluit. Kom je er niet uit? Wij kunnen u helpen bij het maken van uw keuze.

Veel mensen besluiten vrijwillig om een deel van hun hypotheekschuld vervroegd af te lossen. Wij adviseren u om in dat geval ook te kijken naar eventuele andere verzekeringen die met deze hypotheek te maken hebben.

Hypotheekschuld vervroegd aflossen
De lage rente op spaargeld is voor veel mensen aanleiding om een deel van hun bestaande hypotheekschuld vrijwillig eerder af te lossen dan volgens de hypotheekvoorwaarden verplicht is. Of dit een goede beslissing is, hangt af van de persoonlijke omstandigheden. Het is niet verstandig om vervroegd de hypotheekschuld af te lossen met geld dat u eigenlijk later voor een ander doel wilt gebruiken. Bijvoorbeeld voor de studie van de kinderen of om een eigen bedrijfje op te zetten. Ook kan de vervroegde aflossing fiscale gevolgen hebben. Ons advies is dan ook om, voordat u tot de aflossing overgaat, altijd even advies bij ons kantoor te vragen.

Gevolgen voor de andere verzekeringen?
Op het moment dat wij weten dat u tot vervroegde aflossing overgaat, kijken wij niet alleen naar de eventuele fiscale gevolgen, maar ook naar uw verzekeringen. Vaak is er namelijk ook een overlijdensrisicoverzekering en een verzekering arbeidsongeschiktheid afgesloten.

De overlijdensrisicoverzekering is dan gesloten voor de situatie dat een van de kostwinners voortijdig komt te overlijden. Er wordt dan vaak gekozen voor een verzekerde som die verband houdt met de hoogte van de hypotheekschuld. Met de uitkering uit deze verzekering kunnen de nabestaanden de hypotheekschuld in een keer aflossen. Wordt door de vrijwillige aflossing de hypotheekschuld een stuk lager, dan kan het aantrekkelijk zijn om ook het verzekerde bedrag van de overlijdensrisicoverzekering te verlagen. Dat bespaart een beetje premie.

Een groter premiebesparing kan worden bereikt als bij de hypotheek ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering is afgesloten. Bij deze verzekering kan men een verzekerd bedrag kiezen dat, op het moment dat een van de kostwinners arbeidsongeschikt wordt, maandelijks een uitkering geeft waarmee de hypotheeklasten kunnen worden betaald.

Worden de maandelijks te betalen hypotheeklasten lager door de vervroegde aflossing, dan kan dit aanleiding zijn om ook het verzekerde bedrag van de arbeidsongeschiktheidsverzekering te verlagen. Dat kan dan een interessante besparing op de premie tot gevolg hebben.

Vervroegd aflossen? Wij nemen graag even de tijd voor u
Heeft u interesse om uw hypotheekschuld voor een deel eerder af te lossen dan nodig? Neem dan contact met ons op. Wij nemen graag de tijd om met u de verschillende aandachtspunten door te nemen.

De meeste werknemers bouwen pensioen op bij de werkgever waar zij in dienst zijn. Heeft, wanneer door ziekte of ongeval de werknemer komt te overlijden, de partner dan automatisch recht op een nabestaandenpensioen? Het antwoord op die vraag is belangrijk want een deel van het gezinsinkomen valt waarschijnlijk weg terwijl veel van de kosten van het gezin hetzelfde blijven.

Nabestaandenpensioen geen automatisme
Om in aanmerking te komen voor een nabestaandenpensioen moeten de partners bij het overlijden van een van de partners gehuwd zijn of geregistreerd partner. Enkel gezellig samenwonen geeft dus geen recht op een nabestaandenpensioen. Enkele pensioenfondsen breiden dit recht ook uit naar partners met een samenlevingscontract. In dit laatste geval is het dan bijna altijd wel vereist dat de werknemer tijdens het in leven zijn, deze partner aanmeldt bij het pensioenfonds.

Uit dienst?
Bij veel pensioenfondsen geldt op dit moment dat de partner alleen verzekerd is zolang de andere partner in dienst is van de werkgever waar het pensioencontract is gesloten. Neemt de werknemer een sabbatical, treedt hij in dienst van een andere werkgever of raakt hij werkloos dan bestaat er vanuit de oud-werkgever geen recht meer op een nabestaandenpensioen. Er zijn echter ook pensioenregelingen waar dit niet geldt. Daar blijft de partner dus recht houden op een nabestaandenpensioen ook wanneer de andere partner uit dienst treedt. Wij signaleren dat weinig relaties precies weten welke pensioensregeling in hun situatie geldt. Dit is wel belangrijk om te weten. Wij kunnen dat uiteraard voor u uitzoeken.

Echtscheiding? Dan extra aandacht voor het pensioen
Is er sprake van echtscheiding dan is het belangrijk om extra te kijken naar de pensioensituatie. Dat geldt zowel voor de verdeling van het tijdens het huwelijk opgebouwde ouderdomspensioen als de gevolgen voor het nabestaandenpensioen. Ondanks alle emoties die bij een echtscheiding spelen is het belangrijk om goede keuzes te maken met betrekking tot gevolgen die de scheiding heeft voor de pensioensituatie van beide partners.

Neem eens de tijd om u in uw pensioensituatie te verdiepen
Pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen hebben samen een site ontwikkeld waar u veel informatie over uw eigen pensioen kunt vinden. U vindt hier onder meer de antwoorden op de volgende vragen:
•Hoeveel AOW en pensioen heb ik opgebouwd?
•Wat is mijn te bereiken pensioen en wanneer krijg ik dit?
•Wat krijgen mijn nabestaanden als ik overlijd?
•Welke gebeurtenissen zijn van invloed op mijn pensioen?
•Hoeveel AOW en pensioen ontvang ik al?

U kunt deze site bezoeken via de volgende link: https://www.mijnpensioenoverzicht.nl/

Vragen? Neem contact met ons op
Pensioen is een ingewikkeld onderwerp. Heeft u vragen over uw pensioensituatie, aarzel dan niet en leg deze aan ons voor. Wij zullen ons best doen deze vragen zo goed mogelijk voor u te beantwoorden.

Erft u van uw echtgenoot of geregistreerd partner, dan is de grote vrijstelling van toepassing en hoeft u over € 643.194 geen erfbelasting te betalen.
Voor overige samenwonende partners geldt dat zij niet automatisch partners voor de erfbelasting zijn. Dat is pas zo als zij voorafgaand aan het overlijden, minstens 6 maanden aan de volgende voorwaarden voldoen:
•U hebt een door een notaris opgemaakt samenlevingscontract met een wederzijdse zorgverplichting.
•U bent allebei meerderjarig.
•U staat allebei op hetzelfde adres ingeschreven in de basisadministratie persoonsgegevens van de gemeente of een vergelijkbare administratie buiten Nederland.
•U bent geen bloedverwanten in de rechte lijn. Bloedverwanten in de rechte lijn zijn bijvoorbeeld een vader en zijn dochter en een grootmoeder en haar kleinzoon.
•U mag voor de erfbelasting maar met één andere persoon voldoen aan de voorwaarden hierboven.

Voldoet u aan alle voorwaarden voor samenwoners, maar hebt u geen notarieel samenlevingscontract? Dan bent u toch partners voor de erfbelasting als u allebei minimaal vijf jaar op hetzelfde adres staat ingeschreven in de basisadministratie persoonsgegevens van de gemeente of een vergelijkbare administratie buiten Nederland.

Partners die niet op hetzelfde adres ingeschreven staan kunnen geen aanspraak maken op de partnervrijstelling voor erfbelasting, tenzij zij trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaan, want daarvoor geldt sinds enige tijd geen samenwoonverplichting meer. Laat u wel goed adviseren voordat u in het huwelijksbootje stapt, want trouwen of partnerregistratie kan weer andere gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor uw recht op AOW. Daarnaast kan het zo zijn dat huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden voor u raadzaam zijn.

Wij bespreken graag de voor- en nadelen met u of neem contact op met uw notaris.

Bron: www.Belastingdienst.nl en Hof Den Bosch 6 juli 2018, nr. 17/00403 (GHSHE:2018:286).

Wie iedere maand een hoge premie betaalt voor zijn overlijdensrisicoverzekering kan mogelijk geld besparen door de verzekering over te sluiten. De premies zijn in de afgelopen jaren immers scherp gedaald. Het klinkt dan ook verleidelijk, maar er zijn wel diverse zaken om rekening mee te houden voordat je een definitieve keuze maakt. Doorloop eerst onze checklist. Kom je er niet uit? Ga dan naar je adviseur of stel je vraag aan een onafhankelijk financieel adviseur van Adfiz.

1.Check de gezondheidseisen
Ben je door je gezondheid in de gelegenheid over te stappen of bestaat het risico dat je niet geaccepteerd wordt? Als je gezondheidsklachten hebt of hebt gehad, dan kan je aanvraag afgewezen worden door de nieuwe verzekeraar. Dit kan ook na een overstap voor problemen zorgen bij overlijden. Sommige verzekeraars keren bijvoorbeeld niet uit als je in de eerste jaren na het afsluiten van de verzekering overlijdt door de zogenoemde carenzjaren of doordat er achteraf toch tekenen bekend waren van ongezondheid bij het afsluiten van de verzekering.

2.Check de gevolgen van je leeftijd
Doordat je intussen ouder bent geworden kan het zijn dat je ondanks de gedaalde prijzen toch op een hogere premie uitkomt.

3.Check de voorwaarden
Zijn de voorwaarden van de nieuwe verzekering vergelijkbaar met die van je huidige verzekering? Denk bijvoorbeeld aan een en-bloc regeling, waardoor een verzekeraar het recht heeft de voorwaarden gedurende de looptijd aan te passen als dat nodig is. Kijk ook hoe lang je nog premie moet betalen voor je huidige verzekering. Sommige oudere verzekeringen lopen 25 jaar terwijl je maar 20 jaar premie hoeft te betalen.

4.Check of de verzekering verpand is aan een lopende hypotheek
De bank stelt mogelijk eisen aan een nieuwe verzekering, die waarschijnlijk ook verpand zal moeten worden. Controleer bij de bank of dit ook voor jou geldt.

5.Check de oversluitkosten
Bij een overstap maak je kosten voor advies, bemiddeling en afsluiten. Laat berekenen hoe snel je deze kosten terugverdiend hebt. Door verschillende gebeurtenissen – zoals een verhuizing of echtscheiding – loopt een overlijdensrisicoverzekering vaak minder lang onveranderd door dan de afgesproken looptijd.

6.Check de nazorgkosten
Bij oude overlijdensrisicoverzekeringen zaten de kosten van nazorg in de premie van het product (de adviseur ontving provisie gedurende de looptijd). Bij een nieuwe overlijdensrisicoverzekering moet je rekening houden met aparte nazorgkosten. Bekijk of het premievoordeel opweegt tegen de extra nazorgkosten.

7.Check de mogelijkheden bij andere verzekeraars
Als je wilt overstappen naar een verzekering met nieuwe tarieven, denk dan ook aan andere verzekeraars dan waar je verzekering nu loopt. Mogelijk hebben zij nog beter passende aanbiedingen voor je. Je adviseur kan dit makkelijk voor je vergelijken.

Overstappen of toch niet?

Of het voor jou verstandig is om over te stappen is van verschillende factoren afhankelijk. Deze checklist kan je hierbij helpen. Kom je er niet uit of heb je vragen? Neem gerust contact met ons op, dan zullen we je persoonlijke situatie in kaart brengen en beoordelen we of een overstap gunstig is.