Brandpreventie, verkleindekansopbrand.nl

Op de website van de Brandweer en de Nederlandse Brandwonden Stichting www.verkleindekansopbrand.nl zijn allerlei tips opgenomen over preventieve maatregelen om brandschade te voorkomen en ook hoe te handelen bij brand.
Ook adviseren wij u om als u stookt met hout, kolen of olie uw schoorsteen eens per jaar te laten vegen. Op zich stellen verzekeraars geen strikte eisen aan het rookkanaal. Behalve in het geval van een rieten kap, dan is een vonkenvanger verplicht. Als een schoorsteenbrand zou ontstaan dan is het wel handig als u de bonnetjes van de schoorsteenveger kunt overleggen: een beroep op onzorgvuldig handelen van uw kant is dan direct van de baan!

Wat als iemand tijdens een teamsport door u letsel oploopt?

Over sporten gesproken: u gaat net even te laat van huis. U dreigt uw trein te missen. Bij het station neemt u een spurt. In volle vaart raakt u iemand die vervolgens ongelukkig komt te vallen, een beenbreuk oploopt en een aantal weken niet kan werken.

Aansprakelijk
In een situatie als hierboven geschetst zult u in het algemeen aansprakelijk zijn voor de schade van het slachtoffer. U heeft een onaanvaardbaar risico genomen door in een drukke stationshal te gaan rennen, met het risico iemand te raken en bent daarmee aansprakelijk voor deze schade. Indien u een Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren heeft, zal deze de schade vergoeden omdat u wel aansprakelijk bent, maar de ander niet met opzet heeft laten vallen.

Op het sportveld
Op het sportveld kan iets soortgelijks gebeuren. Een sprint, niet om de trein te halen, maar om als eerste bij de bal te zijn. Ook hier kunt u in aanraking komen met een medespeler die ongelukkig ten val komt en zijn been breekt. In die situatie zult u niet aansprakelijk zijn voor de schade die uw medespeler heeft opgelopen. De rechtspraak heeft namelijk uitgemaakt dat deelnemers aan een sport- of spelsituatie moeten accepteren dat in redelijkheid andere deelnemers gevaarlijke of verkeerd getimede handelingen kunnen verrichten waardoor zij schade oplopen. Je zou kunnen zeggen dat door aan een wedstrijd of spel deel te nemen alle deelnemers in zekere mate dit risico accepteren.

Mits normaal gedrag
Deze risico-acceptatie wordt aangenomen zolang er sprake is van een normale uitoefening van het spel. Maar is het spel afgelopen of worden er handelingen gepleegd die niet passen in de normale uitoefening van het spel dan zal bij schade de dader toch weer aansprakelijk kunnen zijn.

Overigens geldt dit ook voor de toeschouwer bij een voetbalwedstrijd die een bal vol in zijn gezicht krijgt, waardoor zijn dure bril kapot gaat. Komt de bal in het publiek tijdens de voetbalwedstrijd dan zal de voetballer die de bal schopte niet voor de schade aan de bril aansprakelijk zijn. Is het spel afgelopen en schopt een speler (waarschijnlijk omdat hij verloren heeft) de bal woest het publiek in, dan zal deze aansprakelijkheid er weer wel zijn.

Klimaat heeft ook aandacht van de financiële sector

In het Regeerakkoord is opgenomen dat de CO2-uitstoot in 2030 met 49% verminderd moet zijn. Dat zal alleen lukken wanneer op allerlei plaatsen in de samenleving maatregelen worden genomen. Ook de financiële sector zal hierbij betrokken zijn. In dit artikel een drietal voorbeelden.

Nieuwe hypotheekvorm
Vrijwel iedereen die een woning koopt, sluit hiervoor een hypothecaire lening af. De hoogte van het bedrag dat men kan lenen hangt in belangrijke mate af van het inkomen dat iemand heeft en de waarde van de woning waarvoor de lening wordt aangevraagd. De hypothecaire lening is gekoppeld aan de persoon die de lening aangaat. Deze persoon staat garant dat de schuld op enig moment wordt afgelost. Indien bij verkoop de opbrengst van de woning onvoldoende is om de (resterende) hypotheekschuld af te lossen, heeft dit tot gevolg dat degene die de lening is aangegaan met deze (rest-)schuld blijft zitten.

Om woningen te verduurzamen zijn waarschijnlijk forse investeringen nodig. Er is politiek weinig draagvlak om consumenten nog meer te laten lenen voor de financiering van hun woning. Daarom wordt gewerkt aan een nieuwe hypotheekvorm. Deze nieuwe hypotheekvorm wordt aangeduid met de term gebouw gebonden financiering.

In de kern gaat het bij deze nieuwe hypotheek om het volgende. Er wordt een lening verstrekt om de woning te verduurzamen. Deze lening wordt gekoppeld aan de woning en niet aan de persoon die de lening aangaat. De eigenaar betaalt wel rente en aflossing. Maar deze kosten hiervan zijn, als het goed is, nooit meer dan de besparing aan energie die met de verduurzaming is bereikt. De totale woonlasten veranderen door deze lening niet. Verkoopt de eigenaar de woning dan blijft de lening gekoppeld aan de woning. Degene die de lening is aangegaan hoeft het restant van de lening bij verkoop dus niet af te lossen. De koper van de woning neemt de betaling van rente en aflossing voor de gebouw gebonden financiering met het huis over.

Op dit moment vindt in een aantal gemeenten al een proef plaats met deze nieuwe hypotheekvorm. Om deze nieuwe leningsvorm landelijk te kunnen aanbieden moet het Burgerlijk Wetboek worden aangepast. De intentie is om deze aanpassing in 2022 gereed te hebben.

Verzekering voor elektrische auto wordt duurder
In de komende jaren zullen steeds meer auto’s volledig elektrisch worden. Op dit moment zijn de catalogusprijzen van elektrische auto’s nog fors hoger dan van auto’s die op benzine of diesel rijden. Een belangrijk deel van de premie van een autoverzekering wordt bepaald door de cataloguswaarde van de auto. Hoe hoger deze cataloguswaarde, hoe hoger ook de premie voor de autoverzekering is. De verwachting is dat naarmate er meer elektrische auto’s op de markt komen de cataloguswaarde zal dalen.

Op dit moment zijn de premieverschillen voor kleine auto’s beperkt. Voor een Volkswagen Up betaalt u voor een elektrische variant minder dan tien euro per maand extra voor de verzekering. De verschillen worden (veel) groter bij auto’s uit de hogere prijsklassen. In zijn algemeenheid is te zien dat de premies van autoverzekeringen hoger worden. Dit is onder meer het gevolg van het feit dat moderne auto’s “vol” zitten met allerlei elektronica. Bijvoorbeeld sensoren die waarschuwen wanneer de auto te dicht op de voorganger rijdt. Maar ook een achteruitrijcamera behoort steeds vaker tot de standaarduitrusting. Het zijn nuttige toevoegingen aan de auto. Maar ze leiden wel tot veel hogere reparatiekosten bij schade. Deze hogere kosten leiden vervolgens weer tot hogere premies voor de autoverzekering.

Meer aandacht voor welzijn bij vermogensopbouw
Financiële instellingen beheren heel veel geld voor hun relaties. Geld dat “gespaard” wordt voor bijvoorbeeld de financiering van de studie van de kinderen, de aflossing van de schuld van de woning of voor het pensioen. Deze doelstellingen kunnen meestal alleen worden gerealiseerd indien over de premies en reserveringen die zijn betaald in de jaren daarna een bepaald rendement wordt behaald.

Financiële instellingen beleggen de aan hen toevertrouwde gelden met het doel voor hun klanten een bepaald rendement te behalen. In de afgelopen jaren zijn steeds meer financiële instellingen tot het inzicht gekomen dat zij een zware verantwoordelijkheid hebben waar wel en niet in wordt belegd. Steeds meer financiële instellingen hebben besloten niet meer te beleggen in ondernemingen die bijvoorbeeld wapens of tabaksproducten vervaardigen, of in ondernemingen die producten leveren die met kinderarbeid zijn gemaakt of waarbij delen van het oerwoud zijn vernietigd. Te zien is dat de aandacht voor beleggingen die bijdragen aan beperking van de schade aan het milieu, nu ook steeds meer aandacht krijgen. Het goede nieuws daarbij is dat steeds meer onderzoeken uitwijzen dat op maatschappelijk verantwoorde wijze beleggen niet automatisch lagere rendementen tot gevolg hebben.

Waar het gaat om producten waarmee u vermogen opbouwt, houden wij ook rekening met uw visie op de mate waarin u wilt dat uw geld op maatschappelijk verantwoorde wijze wordt belegd

Samenwonen, wat moet je vastleggen?

Woon je samen of ga je binnenkort samenwonen? Dan is het slim om je relatie officieel vast te leggen in een samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap.

Zie voor meer informatie ons artikel in Erkend Financieel adviseur:
link : https://www.levenwonen.nl/rc/4337717e-cc90-4c4d-b92d-618b208c3d48

Regel de erfenis

Je wilt er niet bij stilstaan, maar toch is het belangrijk om je erfenis te regelen. Als jij komt te overlijden wil je natuurlijk dat je partner goed achterblijft. Dit doe je door over de erfenis na te denken en dit vast te leggen in een testament.

Samenwonen en erven
Als jij en je partner samenwonen en er één van de twee komt te overlijden, erven jullie niet automatisch van elkaar. Wanneer er niets is vastgelegd in het testament of in het samenlevingscontract gaan alle bezittingen van de persoon die overleden is naar de ouders, broers en zussen. Hebben jullie bijvoorbeeld samen het huis ingericht? Dan gaat de helft van de inrichting naar de familie van je partner. Het is echter wel mogelijk om in het samenlevingscontract afspraken vast te leggen over jullie bezittingen. Je kunt bijvoorbeeld vastleggen dat de woning en jullie gezamenlijke bezittingen in geval van overlijden eigendom worden van de andere partner. Op basis van het samenlevingscontract hoeven de bezittingen daarom niet verdeeld te worden over de familie.

Trouwen/geregistreerd partnerschap en erven
Wanneer jij je handtekening zet onder een huwelijksakte of akkoord gaat met het geregistreerd partnerschap, worden jullie automatisch elkaars erfgenaam. Is er niets vastgelegd in een testament, dan erf jij automatisch van je partner wanneer hij of zij komt te overlijden. Deze erfenis moet wel gedeeld worden met eventuele kinderen. Deze regels gelden voor zowel getrouwde stellen als partners die wettelijk geregistreerd staan in de burgerlijke stand.

Testament
Als je komt te overlijden, bepaalt de wet je erfenis. Je kunt echter ook zelf bepalen wat er met jouw bezittingen moet gebeuren. Dit doe je door de erfenis vast te laten leggen in een testament. In een testament kun je bijvoorbeeld op laten nemen wie je erfgenamen zijn en welk deel zij krijgen. Wil je personen uit de erfenis schrappen of juist aan de lijst met erfgenamen toevoegen? Dan kun je dit ook vast laten leggen in het testament. Ook leg je in je testament vast wie de erfenis moet afhandelen. Tot slot is het mogelijk om in het testament vast te laten leggen wie het recht krijgt om in de woning te blijven wonen. Als je niks vastlegt in een testament, dan erven de partner én kinderen. Hebben jij en je partner samen een huis én heb je kinderen, dan moeten je partner en je kinderen de waarde van de (helft van de) woning verdelen. In het testament kun je vastleggen dat 1 erfgenaam na jouw dood het vruchtgebruik krijgt van de woning. Dat betekent dat hij of zij in de woning mag blijven wonen zonder dat daar een vergoeding voor betaald dient te worden. De andere erfgenamen blijven mede-eigenaar van de woning, maar zij mogen er zelf niet gaan wonen, de woning slopen, verbouwen of verkopen.

Voor meer informatie raadpleeg de notaris of uw financieel Adviseur.

Blijft er wel wat over van de erfenis?

Veel mensen zijn bezorgd dat ze in een verzorgingshuis hun hele eigen vermogen moeten gebruiken voor de eigen bijdrage, en dat er niks overblijft om aan de kinderen na te laten.

In Nederland betaalt de overheid de zorgkosten, maar in sommige gevallen moet u wel een eigen bijdrage betalen voor zorg. De eigen bijdrage is afhankelijk van inkomen en vermogen. Als uw inkomen hoog genoeg is om de eigen bijdrage te betalen is er niets aan de hand, en teert u niet in op uw vermogen.

Is uw inkomen niet zo hoog maar heeft u vermogen of een eigen huis met overwaarde, dan kunt u wel te maken krijgen met een eigen bijdrage die hoger is dan het maandelijkse inkomen. U moet dan misschien interen op uw vermogen. Sinds kort is voor die groep mensen de situatie wel verbeterd door een hogere vrijstelling van het vermogen.

Zekerheidshalve kunt u nog een optie inbouwen in uw testament om het vermogen te verlagen als u als langstlevende in een verzorgingshuis wordt opgenomen. U kunt de kinderen in die gevallen hun erfdeel laten opeisen, zodat de berekening van de eigen bijdrage lager kan uitvallen. Wilt u meer weten over deze mogelijkheid neem dan gerust contact op met ons kantoor.

Bron: www.hetcak.nl, www.consumentenbond.nl/wlz.

Fietsen en aansprakelijkheid bij schade. Weet u de weg?

Lekker op de fiets naar het werk of de supermarkt. Maar helaas, u ziet een kuil in het fietspad niet en komt lelijk te vallen. Fiets en broek stuk. Maar erger nog, u raakt ook ernstig geblesseerd aan uw hand. Maanden revalidatie zijn nodig. En nu?

Verantwoordelijkheid Wegbeheerder
Artikel 16 Wegenwet is duidelijk: De gemeente heeft te zorgen dat de binnen haar gebied liggende wegen, met uitzondering van de wegen welke door het Rijk of een provincie worden onderhouden, in goede staat verkeren.
Deze verplichting geldt in gelijke mate voor wegen die onder beheer staan van het Rijk en de Provincie. Al deze instanties worden hierna “wegbeheerder” genoemd.
De wegbeheerder is niet alleen aansprakelijk voor de goede staat van de weg maar ook voor de weguitrusting. Hieronder vallen verlichtingsmasten, bussluizen, vluchtheuvels, etc.

Wanneer aansprakelijk?
In zijn algemeenheid kan worden aangenomen dat een wegbeheerder aansprakelijk is voor de schade die iemand lijdt als gevolg van gebreken aan de weg en weguitrusting die bij normaal weggedrag een gevaar en een risico op schade opleveren voor de weggebruiker.
Normaal weggedrag houdt in dat een fietser de normale oplettendheid in acht neemt. Oneffenheden in de weg die goed zichtbaar zijn, kunnen ertoe leiden dat de rechter tot het oordeel komt dat deze kuil geen gevaar oplevert omdat deze voor een oplettende fietser goed te zien is.

Wanneer niet aansprakelijk
Een wegbeheerder is niet aansprakelijk wanneer in redelijkheid de schade niet te voorkomen was. Neem als voorbeeld dat onbekenden in de avonduren het waarschuwingsbord “Let op: scherpe bocht naar rechts” weghalen, en enkele uren nadien een automobilist te laat instuurt en tegen een boom rijdt. Van een wegbeheerder kan nu eenmaal niet worden verwacht dat deze elke minuut van de dag elk stuk weg bewaakt.
De wegbeheerder is ook niet aansprakelijk indien hij kan bewijzen dat het ongeval te wijten is aan het wangedrag van het slachtoffer. Wanneer een automobilist binnen de bebouwde kom met 90 kilometer de scherpe bocht naar rechts “mist”, dan kan de automobilist niet met succes de wegbeheerder aansprakelijk stellen met als argument dat al enige tijd het waarschuwingsbord “scherpe bocht naar rechts” verdwenen was en dat de wegbeheerder dit niet tijdig heeft vervangen.

Nuances
De rechtspraak over de aansprakelijkheid van de wegbeheerder laat zien dat er veel nuances zijn. De vraag of de wegbeheerder een verwijt kan worden gemaakt de weg onvoldoende onderhouden te hebben, hangt bijvoorbeeld ook af van het gebruik van die weg. Een gebrek op een smal fietspad dat zelden wordt gebruikt, leidt minder snel tot aansprakelijkheid van de wegbeheerder dan een doorgaand fietspad waarvan elke dag talloze fietsers gebruik maken. Voorts geldt de risico-aansprakelijkheid van de wegbeheerder alleen voor openbare en verharde wegen.

Conclusie
Wegbeheerders kunnen onder omstandigheden risicoaansprakelijk zijn ten gevolge van een slecht onderhouden weg waardoor de gebruiker van die weg schade heeft geleden. In de praktijk zullen wegbeheerders aansprakelijkheid vaak afwijzen door bijvoorbeeld te stellen dat het gebrek in de weg voor een oplettende gebruiker goed waarneembaar was. Wij zien dan ook dat wij vaak meer dan één brief moeten opstellen om de wegbeheerder zo ver te krijgen aansprakelijkheid te erkennen. Zeker voor dit soort situaties kan een rechtsbijstandverzekering goede diensten bewijzen. Heeft u schade aan bijvoorbeeld uw auto en meent u dat de wegbeheerder hiervoor een verwijt valt te maken, zorg dan voor foto’s en getuigen en neem contact op met ons kantoor.

Gestopt met roken? Pas je ORV aan

Goede voornemens. De een wil gezonder gaan eten en is vastberaden minstens 1x per week de sportschool te bezoeken, de ander belooft voor eens en voor altijd te stoppen met roken en nooit meer een sigaret aan te raken in het nieuwe jaar. Helaas geldt voor de meeste mensen met goede voornemens dat zij binnen een week weer terugvallen in hun oude gewoontes. Wie echter enkele jaren geleden heeft doorgezet, kan nu mogelijk geld besparen. Want wist je dat je dankzij je goede voornemen om te stoppen met roken – mits je je eraan houdt uiteraard – niet alleen geld bespaart door geen sigaretten meer te kopen?

Wie definitief is gestopt met roken, hoeft minder premie te betalen voor zijn of haar overlijdensrisicoverzekering. Niet direct, maar mocht jij je goede voornemen volhouden dan kun je over zo’n 2 jaar honderden euro’s per jaar besparen op je maandelijkse premie. Voordeel voor niet-rokers Bij het aanvragen van de overlijdensrisicoverzekering moet je een vragenlijst invullen. Er wordt onder andere gevraagd of je rookt. Je bent verplicht om deze vragenlijst naar waarheid in te vullen. Moet jij de vraag met ja beantwoorden, dan wordt je premie hierop aangepast. Niet-rokers betalen minder premie dan rokers. De reden hiervoor is dat verwacht wordt dat de kans op overlijden voor een roker groter is dan voor een niet-roker. Als roker moet je het risico hierop verzekeren en hier zitten extra kosten aan verbonden.

Gestopt met roken? Geef het door Ben jij definitief gestopt met roken? Pas je overlijdensrisicoverzekering dan aan, ook wanneer je al jaren geleden gestopt bent. Je hoeft geen nieuwe polis aan te vragen, maar kunt de verzekering in de meeste gevallen gewoon aan laten passen. Kom je er niet uit of heb je vragen? Dan kun je uiteraard bij ons terecht.

Goed om even bij stil te staan: de nieuwe WOZ-waarde van uw woning

In de beschikking van de gemeente wordt de nieuwe WOZ-waarde van de woning vastgesteld. Het is verstandig om deze beschikking dit jaar met extra aandacht te lezen.
De waarde van elke woning wordt vastgesteld De waarde van elke woning wordt ieder jaar vastgesteld. De waardebepaling loopt altijd een jaar “achter”. De beschikking die u uiterlijk eind februari 2019 ontvangt, betreft de geschatte marktwaarde van uw woning op 1 januari 2018.

Waardebepaling werkt door in tal van belastingen
De waarde van uw woning zoals die in de WOZ-beschikking is vermeld wordt gebruikt als grondslag voor tal van heffingen en belastingen. Om er een paar te noemen:
•Onroerendezaakbelasting;
•Afvalstoffenheffing;
•Rioolheffing;
•Heffingen water-of hoogheemraadschap;
•Hoogte eigenwoningforfait;
•Erfbelasting.

Het is voor u belangrijk dat uw woning op de juiste waarde wordt getaxeerd!

Waarde zal hoger zijn dan vorig jaar
De verwachting is dat de WOZ-waarde zoals u in de komende weken ontvangt fors hoger is dan vorig jaar. Landelijk wordt rekening gehouden met een stijging van 6%. In bepaalde gebieden kan dit nog hoger zijn. Zo wordt voor Amsterdam en Rotterdam een stijging van meer dat 15% verwacht.

Taxaties zijn ruwe indicaties
Het is niet mogelijk om alle woningen elk jaar individueel te taxeren. De WOZ-waarde wordt dan ook vrij grof vastgesteld. Via geautomatiseerde bestanden wordt gekeken naar de verkoopprijzen van woningen in de buurt. Vervolgens wordt rekening gehouden met zaken als oppervlakte, inhoud en bouwjaar van de woning. Op deze manier wordt getracht zo goed mogelijk een inschatting te maken van de waarde van de woning. Dat systeem werkt redelijk indien in een bepaald gebied de woningen vrijwel gelijk zijn. Denk bijvoorbeeld aan een flat waarbij alle eenheden even groot zijn. Het systeem werkt minder goed naarmate de verschillen van de woningen binnen een gebied of straat groter zijn. Die verschillen kunnen bestaan uit bijvoorbeeld de ligging en onderhoud van de woning.

WOZ-waardes zijn openbaar
U kunt de WOZ-waardes van de woningen in de buurt raadplegen. Deze informatie is sinds 1 oktober 2016 openbaar. U kunt hiervoor naar de site https://www.wozwaardeloket.nl gaan. Via deze site kunt u dus zien hoe de WOZ-waarde van uw woning zich verhoudt tot woningen in uw omgeving die naar uw oordeel min of meer gelijkwaardig zijn aan uw woning. Binnen zes weken nadat u de beschikking van de gemeente heeft ontvangen, kunt u bezwaar maken tegen de vastgestelde waarde van de woning. In dit bezwaar dient u te motiveren waarom u van mening bent dat de waarde van uw woning te hoog is vastgesteld.

Ook voor uw hypotheek belangrijk!
Indien u een hypotheek wilt afsluiten kijkt de bank bij het bepalen van het maximale bedrag dat u kunt lenen onder meer ook naar de WOZ-waarde van de woning waarvoor u de hypotheek aanvraagt.
Ook voor een hypotheek die u in het verleden heeft afgesloten, kan de WOZ-beschikking die u binnenkort ontvangt van belang zijn. Dit is onder meer het geval indien de hoogte van de rente die u over de geldlening betaalt mede afhangt van de actuele WOZ-waarde in verhouding tot het nog af te lossen bedrag van de hypotheeklening. Er zijn namelijk nog steeds veel hypotheken waarbij u recht heeft op een (iets) lagere hypotheekrente indien het bedrag dat nog afgelost moet worden bijvoorbeeld minder bedraagt dan 60 % van de waarde van de woning. Ook in de situatie dat u in het afgelopen jaar niets op de lening heeft afgelost, kan door de stijging van de waarde van de woning opeens zo’n grens worden bereikt. Bepaalde banken passen de hypotheekrente automatisch aan. Bij andere banken moet u daar uitdrukkelijk om verzoeken.

Wij zijn u graag van dienst
Ontvangt u de nieuwe WOZ-beschikking en wilt u weten of dit u recht geeft op een korting op uw bestaande hypotheek? Of heeft u het gevoel dat de waarde veel te hoog is vastgesteld en wilt u bezwaar aantekenen? U kunt hierover van ons informatie ontvangen. Neem dan contact op met ons kantoor. Wij zijn u graag van dienst.

Over auto’s valt altijd weer iets te vertellen

Schorsen voertuig voor meerdere jaren mogelijk

Wanneer u besluit uw auto voor langere tijd niet te gebruiken, dan kunt u het voertuig bij de Rijksdienst voor het Wegverkeer, RDW, schorsen. Tijdens de schorsing hoeft u niet te voldoen aan de voertuigverplichtingen (motorrijtuigenbelasting, WA-verzekering en APK-plicht). De motorrijtuigenbelasting stopt automatisch. Sinds dit jaar kunt u uw auto voor 1, 2 of 3 jaar schorsen. Een schorsing kan zin hebben wanneer u bijvoorbeeld de (klassieke auto) gaat restaureren. Om vrijgesteld te zijn van motorrijtuigenbelasting mag u een geschorste auto niet parkeren op de openbare weg!

Bij schorsing van de auto via de RDW wordt de autoverzekering niet automatisch gestopt. Is dat wel uw wens neem dan contact met ons op. Daarbij is het wel belangrijk te beseffen dat mocht de auto gedurende de schorsingsperiode worden gestolen of bijvoorbeeld door brand beschadigd raken, er waarschijnlijk ook geen dekking is op grond van een verzekering. Ons advies: neem in dit soort situaties altijd contact met ons kantoor op. Wij bespreken dan specifiek uw situatie en zullen u hierover dan graag adviseren.

Tarieven verkeersboetes met ingang van 1 januari 2019 verhoogd

Met ingang van 1 januari 2019 zijn de tarieven voor verkeersboetes verhoogd. Alle tarieven worden verhoogd met minimaal de inflatiecorrectie van 1,7%. Naast de correctie voor inflatie kan de overheid de boetes voor bepaalde overtredingen extra verhogen om te proberen op die manier het aantal overtredingen op dat gebied te verminderen. Enkele van de tarieven zoals die vanaf 1 januari 2019 gelden:
– Rechts inhalen 240 euro
– Tijdens rijden als bestuurder mobiele telefoon vasthouden 240 euro 
– Onnodig links rijden 140 euro
– Overschrijding maximale snelheid op snelweg met 37 km 384 euro
– 10 km te hard binnen bebouwde kom 72 euro

We kunnen echt veiliger rijden!

Een grote verzekeraar heeft recent een onderzoek gehouden onder automobilisten. De resultaten geven aan dat we het met elkaar echt nog wel wat veiliger kunnen maken op de weg. Ruim de helft (53%) van de automobilisten geeft toe soms te hard te rijden. Te harde muziek afspelen waardoor de concentratie op wat er in het verkeer gebeurt doet 28 % van de automobilisten wel eens. Rechts inhalen 20 % en smartphonegebruik met 13 % zijn andere zaken waaraan automobilisten zelf zeggen zich wel eens schuldig te maken.

Schade aan zonnepanelen niet verzekerd: feit of fabel?

De stelling is een actuele. De laatste tijd lezen we steeds meer berichten over (brand)schade aan en/of door zonnepanelen. Maar is deze schade nu verzekerd als blijkt dat de verzekeraar niet op de hoogte was van de aanwezigheid van deze zonnepanelen?

Fabel

Alle verzekeraars die door ons benaderd zijn, geven aan dat schade aan zonnepanelen in principe en voor zover het een gedekte gebeurtenis betreft, automatisch zijn meeverzekerd op de opstalverzekering. Bij de aanvraag voor een opstalverzekering wordt er meestal ook niet gevraagd of er zonnepanelen aanwezig zijn. Hiermee kan de stelling dus naar het rijk der fabelen verwezen worden.

Maar ligt het wel zo eenvoudig?

Aandachtspunten: Zoals vermeld komen schades aan panden met zonnepanelen steeds vaker voor. Daar is op zich niets vreemds aan want het aantal gebouwen waarop zonnepanelen zijn geïnstalleerd is in de laatste vijf jaar ruim vertienvoudigd*. Wat echter wel verontrustend is, is dat de oorzaak van de branden in veel gevallen te maken lijkt hebben met de aanwezigheid van de zonnepanelen. Het lijkt er dus op dat de aanwezigheid van zonnepanelen een extra brandrisico met zich meebrengt. Problemen die genoemd worden bij zonnepanelen: * Defecte cellen in de panelen raken oververhit; * Kabels en stekkers zijn slecht op elkaar aangesloten waardoor een vlamboog kan ontstaan; * Omvormers kunnen oververhit raken wanneer deze niet goed zijn aangesloten of niet goed worden onderhouden; * Panelen zijn te dicht op de (brandbare) dakisolatie gemonteerd waardoor de geproduceerde warmte niet weg kan, wat uiteindelijk tot brand kan leiden.

Ondeugdelijke installatie

Veel van deze problemen spelen vooral bij de ondeugdelijke installatie van de zonnepanelen. Dat kan liggen aan een tekort aan gespecialiseerde installateurs of aan de keuze van de klant zelf voor een installateur. Sommige particulieren installeren ook zelf hun zonnepanelen. Gezien deze ontwikkelingen zou het kunnen dat verzekeraars gaan reageren. Een toenemende aan zonnepanelen gerelateerde schadelast zien verzekeraars dan natuurlijk terug in de cijfers. Mogelijk willen zij hier maatregelen op nemen.

Premiestelling

Het is dan ook niet ondenkbaar dat verzekeraars de aanwezigheid van zonnepanelen op termijn mee zullen gaan nemen in de premiestelling van de brandverzekeringen. Als dat gebeurt, kan er door deze verzekeraars een vraag over zonnepanelen worden opgenomen in de aanvraagprocedure. En wanneer het hebben van zonnepanelen van invloed is op de premie, dan is het standpunt dat het aanbrengen van zonnepanelen als ‘risicowijziging’ wordt gezien een logische vervolgstap. Daarmee wordt het voor de klant verplicht om het aanbrengen van zonnepanelen aan de verzekeraar door te geven. Als het zover komt, dan zou de stelling waar we dit artikel mee begonnen toch het predicaat ‘feit’ moeten krijgen. Maar zo’n vaart zal het niet lopen. Dit scenario is in de huidige tijd alles behalve waarschijnlijk. De trend is juist om zo weinig mogelijk vragen te stellen voor het sluiten van een verzekering.

Alternatief

Een ander scenario is dat verzekeraars zich gaan inzetten voor strengere regelgeving omtrent de installatie van zonnepanelen. Of dat er een kwaliteitskeurmerk komt voor zonnepanelen en de installatie daarvan. Op zijn minst zullen verzekeraars zich inspannen om de gevaren van onjuiste installatie beter onder de aandacht te brengen.

Herbouwwaarde

Ongeacht de uitkomst van de genoemde ontwikkelingen is het in ieder geval een feit dat het toevoegen van zonnepanelen op het dak van een gebouw, altijd invloed heeft op de herbouwwaarde. Het is hoe dan ook verstandig om hier altijd melding van te doen bij de verzekeraar. Zelfs als er sprake is van garantie tegen onderverzekering. Vaak bevat de clausule waarin deze garantie wordt beschreven namelijk een bepaling die regelt dat als er iets aan het woonhuis wordt aangepast of verbouwd, de herbouwwaarde opnieuw berekend moet worden. De Herbouwwaardemeter van het Verbond van Verzekeraars bevat tegenwoordig wel een vraag over zonnepanelen.

Zonnepanelen melden aan de verzekeraar

Kortom, of de stelling nu een fabel is of niet, het is altijd raadzaam om het toevoegen van zonnepanelen aan of op een gebouw netjes te melden aan de verzekeraar van het pand.

*) Bron: RTL nieuws.nl en AMWeb.nl

Schade ‘uitzonderlijke jaarwisseling’ geraamd op 15 tot 20 miljoen euro

De schade aan particuliere woningen en auto’s tijdens Oud en Nieuw komt volgens eerste schattingen van het Verbond van Verzekeraars uit tussen de 15 en 20 miljoen euro. Dat is anderhalf tot twee keer zo hoog als vorig jaar. Het Verbond kan nog geen schatting geven van de schade door de vonkenregen bij Scheveningen.

De schatting van 15 tot 20 miljoen euro is gebaseerd op de eerste claims die verzekeraars vanaf oudejaarsdag registreren en op het incidentenoverzicht van Stichting Salvage. Bij die stichting, die namens brandverzekeraars eerste hulp bij brand biedt aan verzekerden, kwam rond de jaarwisseling een recordaantal meldingen van woningbranden binnen. In totaal rukte de stichting 112 keer uit op 31 december en 1 januari. In 36,8% van de gevallen was vuurwerk de vermoedelijke oorzaak van de brand.

Droog weer
Vorig jaar kostte de jaarwisseling nog 10,1 miljoen euro. Volgens Weurding komt het hogere schadebedrag mede door het zachte weer. “Het was droog en niet erg koud. De ervaring leert dat men dan langer buiten blijft om vuurwerk af te steken”, aldus Weurding. Medische kosten en zakelijke schadekosten zitten niet in de ramingen van het Verbond verwerkt. De schatting beperkt zich tot verzekerde schade die onder de dekking valt van particuliere opstal-, inboedel- en autoverzekeringen. Over de schade die de vreugdevuren in Den Haag aanrichtten, kan het Verbond nog niets zeggen. De verzekeraars hebben nog geen goed beeld van alle schadeclaims uit Scheveningen.  Bron: AMweb.nl

Vuurwerk en schade

Wanneer mag vuurwerk worden verkocht?
1. Dit jaar mag er alleen vuurwerk worden verkocht op vrijdag 28, zaterdag 29 en maandag 31 december.
2. In het buitenland mag er alleen consumentenvuurwerk worden gekocht dat voldoet aan de Nederlandse wetgeving. De invoer moet digitaal worden gemeld bij het Ministerie van Infrastructuur en Milieu. Voor particulieren is dit eigenlijk niet te doen.
3. Het is verboden om vuurwerk thuis te laten bezorgen per post of pakketpost. Het online bestellen van vuurwerk kan wel wanneer het vuurwerk vervolgens op 28/29 of 31 december wordt opgehaald, maar mag dus niet “als pakketje” bezorgd worden.

Wanneer mag het vuurwerk worden afgestoken?

Als hoofdregel geldt dat het afsteken van vuurwerk alleen mag op 31 december vanaf 18.00 uur ‘s avonds tot 1 januari 2.00 uur ‘s nachts. Buiten deze tijden is het afsteken strafbaar. Per gemeente kunnen er gebieden worden aangewezen waar het afsteken van vuurwerk verboden is.

Wat als het vuurwerk de auto beschadigt?

Gaat door vuurwerk de auto in brand dan zal deze schade meestal worden vergoed op de beperkt casco verzekering van de auto alsmede op de volledige casco verzekering. Er vindt geen vergoeding plaats wanneer de auto uitsluitend WA-verzekerd is. Is degene die het vuurwerk heeft afgestoken bekend én kan deze een verwijt worden gemaakt dat dit vuurwerk uw auto in de brand heeft gezet, dan kan geprobeerd worden uw schade op deze dader te verhalen.
Raakt door vuurwerk alleen de lak van de auto beschadigd dan zal deze schade in het algemeen alleen door de volledig cascoverzekering worden vergoed. U moet er dan wel rekening mee houden dat dit gevolgen kan hebben voor de opgebouwde no-claim korting.

Schade aan de woning

Raakt door vuurwerk de woning beschadigd dan wordt deze schade in het algemeen vergoed door de opstalverzekering. Ook wanneer u zelf de vuurpijl heeft afgestoken die vervolgens het rieten dak van uw woning in brand zet. De verzekeraar kan de uitkering van schade weigeren wanneer er sprake is van opzet of grove schuld.

Schade aan kleding en bril

Krijgt u door vuurwerk brandplekken in uw kleding of raakt uw bril beschadigd dan is deze schade bij sommige verzekeraars gedekt wanneer u bij deze maatschappij de inboedelverzekering met de meest uitgebreide dekking heeft afgesloten inclusief vergoeding voor “schroei-schade”.

Letsel

Bij letsel worden de medische kosten vergoed door de zorgverzekeraar.

Verlies aan arbeidsvermogen

Vindt door het vuurwerk letsel plaats dat leidt tot verlies van bepaalde functies van het lichaam dan kan dit gevolgen hebben voor het kunnen voortzetten van de studie of het kunnen uitoefenen van bepaalde beroepen. Tenzij het slachtoffer een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, zullen deze kosten in het algemeen voor rekening blijven van het slachtoffer. Al is bekend wie het vuurwerk heeft afgestoken en het letsel heeft veroorzaakt, dan zal moeten worden aangetoond dat deze persoon onvoorzichtig heeft gehandeld en het slachtoffer zelf niets verweten kan worden. In de praktijk is te zien dat verhaal van dit soort schades heel lastig is.

Schade? Direct aan ons melden

Wij hopen het uiteraard niet. Maar krijgt u tijdens de komende jaarwisseling schade als gevolg van vuurwerk, informeer ons zo spoedig mogelijk. Een fijne en vooral veilige jaarwisseling toegewenst en alle goeds voor 2019!

Boeterente bij hypotheken: hoe zit dit?

U leent tijdelijk van iemand geld en spreekt af dat u op een bepaald moment de lening zult terugbetalen. U heeft daarna een financiële meevaller waardoor u de lening eerder kunt terugbetalen dan u verwachtte. U denkt dat degene van wie u het geld geleend heeft hier blij mee zal zijn. Maar wat blijkt? U moet een boete betalen! Dat klinkt vreemd. Maar bij hypotheken is dat gebruikelijk. In dit artikel leggen wij u dit uit.

Bank leent zelf

Wanneer u een woning wilt kopen, zult u hiervoor waarschijnlijk een lening moeten afsluiten bij een bank. Het geld dat hij aan u leent, leent de bank zelf ook. De bank heeft immers geen geldpers in de kelder staan. De winst van de bank wordt behaald doordat de bank aan u een iets hogere rente rekent dan hij zelf betaalt aan degene die het geld aan hem uitleent. In de ideale situatie probeert de bank een evenwicht aan te brengen in de afspraken die de bank maakt met de mensen die geld lenen van de bank en mensen die geld lenen aan de bank. Maakt u een afspraak met de bank om tegen een bepaald rentepercentage voor 10 jaar geld te lenen, dan zal de bank proberen iemand te vinden die voor deze periode het geld aan de bank wil lenen.

Bij rentedaling ontstaat verlies voor de bank

Stel, u leent van de bank €100.000,- voor een periode van tien jaar tegen een rente van 5%. De bank spreekt met een van haar spaarders af dat deze €100.000,- voor een periode van 10 jaar bij de bank zal stallen tegen een rente van 4%. Zolang alle partijen de afspraak van tien jaar nakomen is er niets aan de hand.Maar na vijf jaar kan de rente voor dit soort leningen sterk zijn gedaald naar bijvoorbeeld 2,5%. U kunt dan besluiten een nieuwe lening af te sluiten om met het geld dat u leent de oude lening af te lossen. U heeft dan een rentevoordeel van 2,5%, maar de bank heeft een verlies. Immers de bank moet nog 5 jaar aan de spaarder een rente van 4% betalen terwijl hij het geld dat hij van u terugontvangt nog maar tegen 2,5% kan uitlenen.Dit voorbeeld is sterk vereenvoudigd. Maar in de kern geeft het wel aan waar het om gaat wanneer we spreken over boeterente.

U mag zonder aanvullende kosten jaarlijks een bepaald bedrag aflossen

In vrijwel elke hypotheekovereenkomst is opgenomen dat u jaarlijks een bepaald percentage van de hoofdsom zonder boete mag aflossen. Meestal bedraagt dit percentage 10%. Dit recht geldt per jaar. Wanneer u in jaar 1, 2 en 3 niet aflost, mag u dus niet in het vierde jaar 40% boetevrij aflossen.

Berekening van de hoogte van de boete

De bank mag de werkelijke schade die hij lijdt als gevolg van het feit dat u eerder dan afgesproken de lening aflost, op u verhalen. Dit wordt “boeterente” genoemd. De berekening van de hoogte van deze boeterente is ingewikkeld. Krijgt u hiermee te maken dan adviseren wij u de opgelegde boeterente door ons of een andere deskundige goed te laten controleren.

Opgebouwde waarde telt niet mee

Stel, u heeft een levensverzekering waarmee u vermogen opbouwt om de hypotheeklening af te lossen. Ga in dit voorbeeld ervan uit dat deze verzekering op het moment dat u wilt aflossen een waarde heeft van €50.000,-. U wilt uw hypotheek van €70.000,- vervroegd aflossen. Wordt de boeterente dan over €70.000,- of over €20.000,- berekend? Banken gaan dan in de praktijk uit van €70.000,-. Dit is immers het bedrag dat ze eerder dan was afgesproken terugkrijgen. (In dit voorbeeld is afgezien van de mogelijkheid om jaarlijks boetevrij een bedrag af te lossen).

Wat als de rente stijgt?

In de voorbeelden hierboven hebben we telkens gesproken over een dalende marktrente. Maar wat nu als de rente is gestegen? Bijvoorbeeld in ons voorbeeld van hierboven naar 7,5%? Als u op dat moment aflost is er voor de bank geen verlies. Immers de bank kan het ontvangen geld direct weer uitlenen tegen een hoger rentepercentage dan u betaalde. Dat is dus winst voor de bank.De mogelijkheid is dat hypotheekrentes in de komende tijd gaan stijgen. Indien dit het geval is, zullen de situaties waarin boeterente moet worden betaald minder vaak voorkomen.

Gaat u door verkoop van de woning de hypotheek vervroegd aflossen, bijvoorbeeld omdat u de oude hypotheek niet kunt meeverhuizen voor de financiering van de nieuwe woning, dan is ons advies om altijd goed in kaart te brengen of en zo ja hoe groot de boeterente zal zijn. Het kan hierbij gaan om zeer aanzienlijke bedragen van vele duizenden euro’s. Zoals aangegeven, wijst de praktijk uit dat het verstandig is de berekeningen van de bank goed te controleren. Ons kantoor is u hierbij uiteraard graag van dienst!

Kan de risico-opslag op je hypotheek omlaag?

Wie een hypotheek heeft afgesloten betaalt mogelijk een risico-opslag. Dit is een bedrag dat je betaalt bovenop je basisrente om de hypotheekverstrekker te compenseren voor het risico dat jij (een deel van) de lening niet terugbetaalt. Is jouw hypotheek bijvoorbeeld relatief hoog ten opzichte van de woningwaarde (bijvoorbeeld 100%), dan betaal je hier dus extra voor. Maar wist je dat deze risico-opslag mogelijk verlaagd kan worden, ook tijdens de rentevaste periode?

Hoe weet je of jij risico-opslag betaalt? Dat is eenvoudig: heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan betaal je (hoogstwaarschijnlijk) geen risico-opslag. NHG staat immers borg voor de terugbetaling van je hypotheek wanneer jij hier niet toe in staat bent. Heb jij geen hypotheek met NHG, dan is de kans groot dat jij wel een risico-opslag en dus een extra bedrag bovenop de basisrente betaalt. Bij je hypotheekadviseur kun je nagaan of en zo ja hoeveel risico-opslag jij betaalt. Vaak wordt dit geen risico-opslag maar renteopslag genoemd.

Risico-opslag aanpassen

Hoeveel risico-opslag je betaalt is afhankelijk van de risicoklasse waarin je bent ingedeeld. Bij een laag risico betaal je gemiddeld 0,1% of 0,2% extra rente. Bij een hoog risico kan dit percentage oplopen tot 0,5% of zelfs 1% extra rente. Bij het afsluiten van de hypotheek word je ingedeeld in een bepaalde risicoklasse. Is je huis echter meer waard geworden in de afgelopen jaren, of heb je flink afgelost op de hypotheek? Dan is het mogelijk dat de risico-opslag aangepast moet worden of zelfs vervalt. Hierdoor kun je gedurende de looptijd van je hypotheek mogelijk duizenden euro’s besparen.

Kan ik ook geld besparen?

Of jij ook geld kunt besparen is van meerdere factoren afhankelijk. Er wordt gekeken naar de woningwaarde, het nog af te lossen bedrag, je hypotheekvorm en de risicoklasse waarin je valt. Sommige hypotheekverstrekkers hanteren rond de 11 risicoklassen, anderen slechts 3 of 4. Zodra jouw lening in een lagere risicoklasse valt, kan de risico-opslag omlaag. Sommige banken controleren dit zelf en passen het automatisch aan, anderen doen dit alleen wanneer je rentevaste periode afloopt. In veel gevallen loont het daarom om je bespaarmogelijkheden te bekijken.

Risico-opslag aanpassen?

Let wel even opOf jouw risico-opslag aangepast of zelfs geschrapt kan worden is niet zo 1,2,3 te zeggen. Ga na hoe hoog de hypotheek is ten opzichte van de woningwaarde, wat er in de afgelopen jaren veranderd is, of jouw hypotheekverstrekker de renteopslag zelf aanpast en of de WOZ-waarde van je woning gestegen is. Kortom: er zijn veel zaken om uit te zoeken en over na te denken. Zie je door de bomen het bos niet meer? Een onafhankelijk financieel adviseur kan je hierin bijstaan en adviseren zodat jij niets over het hoofd ziet. Vragen? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op.

Bron: finfin.nl