Wisselen van zorgverzekeraar. Het hoe en waarom.

De premies en premievoorwaarden van de zorgverzekeraars zijn bekend. Tot en met 31 december 2016 kan je de lopende verzekering nu eventueel opzeggen. Om vervolgens tot en met 31 januari 2016 een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Maar waarom zou je dat doen? En hoe?

Elke verzekeraar biedt zowel een basisverzekering als aanvullende verzekeringen. Zo’n basisverzekering is verplicht. Ze verschillen onderling niet al te veel en de kosten ervan zijn per verzekeraar hoger, lager of gelijk Kies je daarom alleen een basisverzekering, dan is de keuze op prijs snel gemaakt – zou je denken. Want een basisverzekering komt in verschillende smaken. Kies je een restitutiepolis, een naturapolis of een combinatiepolis?

Bij een restitutiepolis betaal je vaak de rekeningen eerst zelf. Daarna declareer je ze bij de zorgverzekeraar. Je hebt vrije zorgkeuze en krijgt die keuze vergoed. Bij een naturapolis gaat de rekening direct van de zorgverlener naar de zorgverzekeraar. Je hebt geen vrije zorgkeuze. Kies je bijvoorbeeld een zorgverlener waarmee geen afspraken zijn gemaakt, dan kan je vergoeding lager uitvallen dan de kosten. En de combinatiepolis? Juist, die combineert de twee.

Dan is er nog de combinatie van de basisverzekering met aanvullende verzekeringen. Welke denk je nodig te hebben en wat is per verzekeraar voor jou de voordeligste combinatie? Is de dienstverlening wel gelijk? Het waarom van die keuze zit dan ook vooral in de afstemming op je persoonlijke voorkeuren (of soms noodzaken) en de prijs.

Wisselen van verzekeraar doe je binnen een bepaalde periode en hierbij zijn twee volgordes denkbaar. Om te wisselen van verzekeraar:

  1. Zeg je per mail of brief de oude op en ga je op zoek naar een nieuwe.
  2. Ga je op zoek naar een nieuwe en zegt deze de oude op.

Optie 2 is het gemakkelijkst en veiligst. Je hoeft je alleen maar aan te melden en blijft nooit onverzekerd. En heeft de verzekeraar zelf ook wat te zeggen? Jazeker. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Een verzekeraar kan je dus niet als klant weigeren. Die acceptatieplicht geldt echter niet voor de aanvullende verzekeringen. Zo kan de verzekeraar bijvoorbeeld bepalen dat je pas ná een zekere periode in aanmerking komt voor een bepaalde vergoeding.

Kijk ook even bij onze meest gestelde vragen op https://www.adfiz.nl/finfin/zorgverzekering

En bespreek het vooral en vooraf met je adviseur. Dan ben je tenminste zeker en dat is in 2017 weer een zorg minder.

Maand respijt voor huizenkopers die botsen op nieuwe regels

Huizenkopers die voor 1 februari 2017 een bindende offerte op zak hebben van hun geldverstrekker kunnen nog gebruik maken van de verstrekkingsregels die in 2016 gelden. Met een maand extra hoopt toezichthouder AFM tegemoet te komen aan huizenkopers die de dupe dreigen te worden nu vanaf 1 januari niet meer de aanvraagdatum van de hypotheek leidend is bij het vaststellen van de dan courante verstrekkingsnormen. Volgens Harrie-Jan van Nunen van de De Financiële Makelaar zal de overgangstermijn van een maand chaos niet kunnen voorkomen.

De nieuwe werkwijze vloeit voort uit de Mortgage Credit Directive die deze zomer van kracht werd. Op grond van deze nieuwe Europese hypotheekregels mogen geldverstrekkers alleen nog maar met bindende offertes werken. “Dat dit gevolgen kan hebben voor consument als de LTV vanaf 1 januari 2017 wordt verlaagd was al geruime tijd bekend”, vertelt Nicole Reijnen namens de AFM. “In overleg met onder meer de banken sturen we deze week een brief naar de Tweede Kamer waarin we voorstellen huizenkopers tot 1 februari 2017 de tijd te geven om op basis van de oude normen een definitieve offerte van hun bank te krijgen. Maar de nieuwe regels blijven wel overeind.”

Duizenden euro’s minder lenen
Volgens Harrie-Jan van Nunen, directeur van inkoopcombinatie De Financiële Makelaar, haalt de overgangstermijn van een maand helemaal niets uit. “In mijn ogen kansloos, omdat
je dan alleen maar de druk opvoert en consumenten die er zelf niets aan kunnen doen, eenvoudigweg dupeert”, aldus Van Nunen. Hij becijfert dat consumenten die onverhoopt toch onder de nieuwe regels gaan vallen duizenden euro’s minder kunnen lenen op grond van aangescherpte LTV- en LTI-normen, waardoor in het ergste geval de aankoop van een woning alsnog geannuleerd zou moeten worden.

Van Nunen verwacht ondanks de geboden overgangstermijn de komende weken een chaos bij de banken. “Consumenten worden dus afhankelijk van de doorloopsnelheid van het hypotheektraject bij hun bank. Gemiddeld genomen duurt dit traject een week of vier waardoor offertes die dit jaar nog worden uitgebracht geen 100% zekerheid meer geven. Gezien de hausse aan aanvragen als gevolg van de gestegen rente in de afgelopen weken, alsmede de traditionele eindejaar drukte lijkt de chaos niet te overzien, met alle gevolgen van dien. Daarnaast zijn er situaties denkbaar waarbij een consument er niets aan kan doen dat zijn aanvraag wordt vertraagd.”

Toepassing bij NHG-hypotheken
Hij wijst daarnaast op de mededeling van het Waarborgfonds Eigen Woningen dat voor NHG-hypotheken de aanvraagdatum bepalend is. “Deze norm is afgestemd met het ministerie van financiën. Gaat deze norm dan ook veranderen, of geldt de nieuwe zienswijze alleen voor niet-NHG-hypotheken? En wat rechtvaardigt dan het verschil?”

Bron: AMweb

Let je als bedrijf niet goed op? Dan ben je een doelwit voor cybercrime.

Uit onderzoek is gebleken dat 75% van de websites onvoldoende beveiligd is, dit treft ook het MKB. Inbreuk op de digitale bedrijfsvoering van ondernemers komt dus vaak voor. De gevolgen hiervan zijn desastreus; voor klant en bedrijf. Benieuwd naar de veiligheid van jouw bedrijfsvoering? Voer dan de Cyber Risico Scan uit >  

Elke maand worden wereldwijd zo’n 500 nieuwe kwetsbaarheden gevonden in hard- en software. Naast de 70.000 kwetsbaarheden die al bestaan. De Cyber Risico Scan, die ook wordt ingezet door ethische hackers, geeft een onafhankelijke analyse, die de kwetsbaarheden van jouw organisatie helder maakt. De scan en rapportages zijn zo opgezet dat ze ook te gebruiken zijn door niet-technici. Voorkom dat kwaadwillenden jouw bedrijfsdata gijzelen en jij opdraait voor de gevolgen van een datalek.

Met deze Scan ontvang je snel en eenvoudig een rapport waarmee jij en/of je IT-leverancier aan de slag kunnen om jouw website veiliger te maken en zo het online zakendoen te verbeteren.

De Cyber Risico Scan t.w.v. €300,- wordt jou tijdelijk kosteloos aangeboden door MKB-Nederland en VNO-NCW, gesteund door het ministerie van Economische Zaken en het ministerie van Veiligheid en Justitie.

Bron: finfin.nl

Hypotheekrente per saldo nauwelijks gestegen

Afgelopen maand ging voor het eerst in lange tijd de hypotheekrente omhoog. Maar of daarmee een periode van rentestijgingen is begonnen, is volgens MoneyView nog maar de vraag. Het adviesbureau becijferde dat de gemiddelde 10-jaarsrente in november per saldo met 0,08% is gestegen.

Tussen 2 en 11 november is de hypotheekrente bij de Allianz Hypotheek van De Hypotheekshop en De Hypotheker, bijBouwe, Merius, NIBC en Volksbank nog verlaagd. In de twee weken erna hebben echter veel partijen de tarieven verhoogd. “De hoogste verhoging bedroeg 0,25% voor het 10-jaars tarief van Munt Hypotheken. Ook de grootbanken speelden hun partij mee. ABN Amro, ING en SNS verhoogden diverse tarieven met 0,05 tot 0,2%. Rabobank verhoogde in de eerste week van november de tarieven en deed dat nogmaals in de derde week.” Mede daardoor bereikte het aantal hypotheekaanvragen een recordhoogte. “Maar of het een verder stijgende trend zal worden is nog maar de vraag. In de laatste week van november verlaagde Munt Hypotheken namelijk zijn tarieven alweer, evenals Acadium en Volksbank.”

Hoogste en laagste rentes
Vorige week bood BijBouwe de laagste rente voor een 10-jaars annuïteitenhypotheek met NHG: 1,57%. “Een verschil van 0,03% ten opzichte van oktober.” Het hoogste tarief bood de Obvion Hypotheek met 2,34%. Gemiddeld kwam de rente voor een 10-jaars annuïteitenhypotheek met NHG op 1,84%. “In oktober bedroeg het gemiddelde tarief nog 1,76%.”

Bron: AMweb.nl

Weer Kamervragen over AOW-gat

Tweede Kamerlid Vermeij (PvdA) heeft aan staatssecretaris Klijnsma (Sociale Zaken) vragen gesteld over verzekeraars die bestaande WAO- en WIA-polissen niet laten aansluiten op de verhoogde AOW-leeftijd. Onder meer Achmea zou het AOW-gat bij uitkerende inkomensverzekeringen niet willen overbruggen.

“Deelt u de mening dat verzekeraars hun verantwoordelijkheid moeten nemen en de uitkering van de polissen moeten doorschuiven naar de nieuwe AOW-gerechtigde leeftijd, zodat mensen niet tussen de oude en de nieuwe AOW-gerechtigde leeftijd gekort gaan worden op hun uitkering van het UWV?”, vraagt Vermeij. Ze wil ook weten wat de resultaten zijn van het toegezegde gesprek met het Verbond van Verzekeraars om tot een oplossing te komen voor verzekerden die hun polissen niet kunnen verlengen tot aan de nieuwe AOW-gerechtigde leeftijd.
Het Verbond had al laten weten dat voor nieuwe aov’s de eindleeftijd op 67 jaar kan worden gezet. Bovendien is de tijdelijke overbruggingsregeling voor mensen die een uitkering ontvangen, uitgebreid.

Achmea
Eerder had SP-lid Ulenbelt al vragen gesteld over het AOW-gat. Klijnsma antwoordde toen dat de meeste verzekeraars het probleem oplossen, ondanks de Kifid-uitspraak dat de verzekeraar daarvoor niet verantwoordelijk is. Maar Vermeij stelt dat Achmea inkomensverzekeringen niet wil laten aansluiten. “Deelt u de mening dat dit zeer onwenselijk is voor al die mensen die nu in een WAO- of WIA-uitkering zitten […]? Bent u bereid om ook Achmea te wijzen op hun verantwoordelijkheid?”

Zzp-pensioen
Vermeij had onlangs samen met partijgenoot Vos al vragen gesteld naar aanleiding van berichten in de media dat zzp’ers te weinig sparen voor hun pensioen. Volgens een Netspar-rapport sparen een miljoen zelfstandigen veel te weinig om later rond te kunnen komen. Die vragen heeft Klijnsma nu beantwoord. “Het grootste deel van de zelfstandigen kan uitzien naar een toereikend pensioeninkomen”, schrijft ze. “Van een deel van de zelfstandigen zijn de besparingen echter zodanig beperkt dat zij, gezien hun huidige inkomen, na beëindiging van hun werkzame leven zullen worden geconfronteerd met een aanzienlijke inkomensdaling.”

SER-verkenning
De staatssecretaris verwijst naar een SER-verkenning naar de pensioensituatie van zzp’ers, waarvan de resultaten komend voorjaar bekend worden, en naar de Perspectiefnota Toekomst Pensioenstelsel, waarin een aantal maatregelen wordt aangedragen. Een daarvan is een opt-outregeling, waarbij zzp’ers automatisch worden ingeschreven voor deelname aan een pensioenregeling. Klijnsma wil daarover echter geen toezeggingen doen: “Het is aan een volgend kabinet om hierover beslissingen te nemen.”

Bron: AMWeb

Premie zorgverzekering stijgt gemiddeld 7,3%

De gemiddelde premie voor een basisverzekering stijgt in 2017 aanzienlijk, zo blijkt uit onderzoek door MoneyView. In 2015 en 2016 was de gemiddelde premiestijging rond de 4%.

Volgend jaar gaat de consument gemiddeld 7,3% meer betalen voor een basisverzekering. Enerzijds omdat de kosten in de gezondheidszorg blijven stijgen, maar anderzijds ook omdat het aantal verstrekkingen binnen de basisverzekering stijgt. Voor 2017 geldt bijvoorbeeld dat het aantal chirurgische behandelingen zal worden uitgebreid en dat de regeling voor fysio- en oefentherapie ook gaat gelden voor mensen met etalagebenen.

De verhogingen lopen flink uiteen. De cijfers van MoneyView laten zien dat de regionaal werkzame zorgverzekeraar Salland de enige verzekeraar is die de premies op het niveau van 2016 heeft weten te houden. Menzis daarentegen heeft haar premies met meer dan 11% verhoogd.

De gemiddelde premies van de vier grootste verzekeraars (Achmea, CZ, Menzis en VGZ) zijn komend verzekeringsjaar nagenoeg gelijk. De polissen van Achmea en CZ kosten ongeveer € 112,- per maand, die van Menzis en VGZ zijn met een gemiddelde premie van € 111,- per maand maar iets goedkoper. De grote variatie in premiestijgingen maakt het volgens MoneyView voor veel consumenten interessant om hun huidige polis te vergelijken met concurrente producten.

Product rating

Ook dit jaar is weer de MoneyView ProductRating vastgesteld. De vijf sterren voor de prijs van naturapolissen gaan naar Zekur, het budgetmerk van Univé, (Gewoon Zekur, € 92,00), Univé (Zorg Select Polis, € 98,75) en De Friesland (Zelf Bewust Polis, € 99,95). Voor restitutiepolissen gaan de vijf sterren voor prijs naar FBTO (Basisverzekering Restitutiepolis) en wederom Zekur (Gewoon Zekur Vrij, € 105,53).

De voorwaarden van aanvullende ziektekostenverzekeringen en tandartsdekkingen zijn eveneens onderworpen aan de MoneyView ProductRating. Prijs is hierbij buiten beschouwing gelaten. Vijf sterren voor de voorwaarden van aanvullende verzekeringen zijn voor Delta Lloyd (zowel AV Comfort als AV Top) en ONVZ (AV Superfit). Wel wijst MoneyView erop dat ONVZ een acceptatieprocedure hanteert, waardoor niet iedereen onmiddellijk in aanmerking komt. Daarnaast kent de verzekeraar een toeslag van 50% op de premie van de Superfit wanneer verzekerde geen basisverzekering van ONVZ heeft gesloten. De aanvullende verzekeringen van Delta Lloyd kunnen worden gesloten zonder dat sprake is van een medische selectie.

De vijf sterren voor voorwaarden van tandheelkunde-verzekeringen gaan naar Avéro Achmea (TV Royaal) en wederom ONVZ (Tandfit C/Tandfit D).

(Bron: Moneyview)