Wat betekent de stijgende hypotheekrente voor jou?

We lezen het allemaal: de hypotheekrente is een stuk hoger dan pak’m beet een jaar geleden. Tegelijk koelt de huizenmarkt af. Is dat goed of slecht nieuws voor wanneer je nu een huis wilt kopen?

Leenruimte

Het maximale bedrag dat je kunt lenen wordt uiteraard bepaald door je (gezamenlijke) inkomen en de waarde van de woning, maar ook door de hypotheekrente. Hoe hoger die is, hoe hoger de maandlasten en hoe kleiner de leenruimte. Lichtpuntje is dat veel mensen in 2023 een loonsverhoging hebben gekregen. Vanaf 2023 geldt daarbij dat stellen iets meer kunnen lenen, omdat het tweede inkomen nu voor honderd procent meetelt, en niet voor negentig procent.

Starters

Starters op de woningmarkt hebben de meeste last van de beperkte leenruimte. Anders dan doorstromers hebben zij nog geen overwaarde opgebouwd en vaak hebben ze ook weinig eigen geld om in te brengen. Veel starters doen een beroep op hun ouders, maar de jubelton is sinds dit jaar grotendeels van de baan. Het goede nieuws is dat de huizenprijzen dalen en er minder wordt overboden. Maar uit berekeningen van diverse woningexperts blijkt dat de huizenmarkt nog flink verder moet afkoelen wil de betaalbaarheid toenemen.

Hypotheekrenteaftrek

Wie meer hypotheekrente betaalt, kan ook meer aftrekken. Die aftrek heeft in de huidige markt een behoorlijk effect op je netto maandlasten. Zoals bekend is de hypotheekrenteaftrek de afgelopen jaren beperkt. Dat merk je overigens alleen wanneer je met je inkomen in de hoogste belastingschijf valt.
Je mag de hypotheekrente niet aftrekken wanneer je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek. Die heeft lagere maandlasten omdat je niet aflost, en toen de rente laag stond was het voor veel kopers een populaire manier om meer leenruimte te creëren. De hypotheekrenteaftrek was bij zo’n lage rente immers minder interessant.

Plannen 2024

Het kabinet is voornemens om in 2024 een paar zaken aan te passen bij de berekening van de normen. Voor starters moet de actuele stand van de studieschuld bepalend worden en niet de originele schuld. Ook wil het kabinet meer rekening gaan houden met het energieverbruik van woningen. Bij de aankoop van een woning met een laag energieverbruik of bij het nemen van energiebesparende maatregelen, kan een koper immers verantwoord een hogere hypotheek aangaan. Sommige geldverstrekkers bieden een rentekorting (en dus lagere maandlasten) wanneer je een energiezuinig huis koopt of realiseert.

Wat te doen?

Wat kun je als starter het beste doen? Wachten totdat de prijzen verder dalen of juist niet? Wat als nu je droomhuis voorbij komt? Of de rente blijft stijgen? Zoek in ieder geval uit wat je mogelijkheden zijn. Kunnen je ouders je een beetje helpen? Is er in jouw gemeente een starterslening mogelijk? Kun je wellicht meer lenen omdat je nu aantoonbaar duur huurt en dat kunt betalen? En hoeveel spaargeld heb je eigenlijk nodig? Dan kun je daar alvast aan werken.

Heb je al een koophuis en heb je een paar maanden geleden berekend wat je voor een volgende woning kunt lenen? Ook dan is het verstandig om het effect van de hoge rente op je maandlasten nog eens te bekijken. Dat het bedrag binnen de leenruimte past, wil immers nog niet zeggen dat het ook in jullie huishoudboekje goed uitkomt.

Aan de slag met je persoonlijke ontwikkeling!

Het STAP-budget voor scholing en ontwikkeling is razend populair. Achter het net gevist of nog niet geprobeerd? De volgende aanvraagperiode start op dinsdag 28 februari om 10:00 uur, maar wacht niet tot het laatste moment met oriënteren. Op is op.

Alle werkenden en werkzoekenden kunnen een STAP-budget van maximaal € 1.000 per jaar aanvragen voor scholing en ontwikkeling. De subsidie kan gebruikt worden voor een training, cursus of opleiding. STAP staat voor STimulering Arbeidsmarkt Positie. Het idee erachter is dat je als werkende of werkzoekende zelf kunt beslissen over je ontwikkeling. Zo heb je meer kansen om een baan te houden of om een nieuwe baan te vinden.

Een goede positie op de arbeidsmarkt is ook belangrijk voor je financiële gezondheid. Hoe groot is de kans dat je je huidige werk tot je 68e gezond kan blijven doen? Wil je je misschien specialiseren zodat je met meer plezier langer door kunt werken? Belangrijke afwegingen!

Voorwaarden

In 2022 was de regeling een groot succes: 200.000 mensen maakten er gebruik van. Maar er werd helaas ook misbruik van gemaakt. De regeling is daarom strenger en strakker geworden. Er komt een begrenzing van 300 toekenningen per scholingsactiviteit van een opleider. Dit geldt per kalenderjaar. Andere voorwaarden zijn gelijk gebleven: zo moet je 18 jaar of ouder zijn en nog geen AOW ontvangen. Ook moet de training, cursus of opleiding in het STAP-scholingsregister staan. Als de aanvraag is goedgekeurd, wordt het bedrag betaald aan de opleider.

Ook goed om te weten

  • In 2023 is er 170 miljoen euro beschikbaar verdeeld over 5 aanvraagtijdvakken. Halverwege dit jaar komt er voor de doelgroep met maximaal een MBO-4 diplima 125 miljoen extra beschikbaar.
  • Wanneer je STAP-budget toegekend krijgt, moet je er alles aan doen om de scholing af te ronden. Een scholing is (succesvol) afgerond wanneer je een certificaat of diploma hebt behaald of wanneer je (aantoonbaar) meer dan 80% van de scholing hebt bijgewoond.
  • Tot 30 jaar kun je geen STAP-budget aanvragen voor een door het ministerie van OCW erkende voltijdsopleiding. Dit om samengaan met studiefinanciering te voorkomen.

Belastingvrij schenken in 2023: de bedragen op een rij

Ben je in de prettige positie om geld te schenken aan je kinderen, andere familieleden of derden? Dan is het goed om te weten wat er in 2023 belastingvrij mogelijk is.

Waarom schenken?

Schenken is leuk voor de ontvanger, maar ook voor degene die schenkt! Niet alleen omdat het fijn is een ander te kunnen helpen, maar ook vanwege de belastingvoordelen. Over het geld dat je schenkt hoef je geen jaarlijkse vermogensbelasting te betalen. Ook verklein je je vermogen zodat erfgenamen minder erfbelasting hoeven te betalen. Blijf je binnen de vrijstelling, dan hoeft de ontvanger van de schenking er geen belasting over te betalen.

Jaarlijkse vrijstelling

Wil je je kinderen een financieel steuntje in de rug geven? Je mag in 2023 aan elk van je kinderen (ook stiefkinderen en pleegkinderen) maximaal € 6.035 belastingvrij schenken. Dit is een jaarlijkse vrijstelling, de bedragen worden elk jaar opnieuw vastgesteld. Voor andere personen (bijvoorbeeld andere familie, maar ook derden) ligt die grens in 2023 op € 2.418. De ontvanger mag zelf weten wat hij of zij met het geld doet, er is dus geen verplicht bestedingsdoel. Ook is er geen leeftijdsgrens.

Partners

Schenkingen van partners worden als één schenking gezien: dus krijg je zowel geld van opa als van oma, dan geldt dat als één schenking. Je moet dan de bedragen bij elkaar optellen. Kom je boven de vrijstelling uit, dan moet je aangifte doen en schenkbelasting betalen. Andersom geldt dit ook. Krijgen jij en je partner beide een schenking van dezelfde persoon, dan moeten jullie de waarden bij elkaar optellen.

Eenmalige vrijstelling

Naast de jaarlijkse vrijstelling is er een eenmalige vrijstelling. Hier geldt wel een leeftijdsgrens. De ontvanger moet op het moment van de schenking tussen de 18 en 40 jaar zijn óf een partner hebben tussen de 18 en 40 jaar. Het gaat hierbij om drie bestedingsdoelen: een eigen woning (aankoop of verbouwing), een dure studie of een vrij besteedbaar bedrag. Deze drie doelen gelden voor schenkingen die ouders aan hun kinderen doen.
Het is in 2023 nog mogelijk om als ‘derde’ een eenmalige belastingvrije schenking te doen, maar dan moet het bestedingsdoel de eigen woning zijn. Opa en oma mogen dus wel een belastingvrije schenking doen voor de eigen woning, maar niet voor een studie. De maximale bedragen voor de eigen woning en het vrije bestedingsdoel zijn € 28.947. Het maximale te schenken bedrag voor de dure studie ligt op € 60.298.

Veranderingen

Tot dit jaar was het mogelijk om een veel ruimere schenking te doen ten behoeve van de eigen woning: de zogenoemde jubelton. Die is in 2023 al enorm verlaagd en in 2024 verdwijnt deze helemaal. Wel kunnen ouders via de route van het vrije besteedbare bedrag nog steeds een schenking doen die het kind kan gebruiken voor de eigen woning. Het is overigens aan te raden zo’n schenking goed vast te leggen. Je kunt bijvoorbeeld bepalen dat jouw dochter het geschonken bedrag in geval van een eventuele scheiding niet hoeft te delen met je (ex-)schoonzoon.

Boven de vrijstelling

Wat wanneer een schenking boven de vrijstelling uitkomt? Dan moet er schenkbelasting worden betaald. De hoeveelheid is afhankelijk van de relatie met de schenker. Tot een bedrag van € 138.641 betalen kinderen 10 procent, kleinkinderen 18 procent en overige personen 30 procent. Boven dat bedrag gaan de percentages naar 20, 36 en 40 procent.

Bron: ADFIZ.nl

Veilig en verzekerd meerijden in de carnavalsoptocht!

In februari viert een groot deel van ons land carnaval. Hoogtepunt van dit volksfeest is natuurlijk de carnavalsoptocht. Ben jij volop bezig met de laatste voorbereidingen zodat jouw praalwagen zal schitteren tijdens de optocht dit jaar? Check dan wel even of je goed verzekerd bent.

Het is een ontzettende domper op de feestvreugde, maar het komt toch regelmatig voor: een ongeluk tijdens de optocht. Denk aan schade aan een geparkeerd voertuig langs de route of nog erger: aan een toeschouwer die bijvoorbeeld onder een praalwagen loopt. En wat als er een feestganger van de praalwagen valt en in het ziekenhuis terechtkomt? Wie is er verantwoordelijk voor de (medische) kosten? Een goede praalwagenverzekering kan uitkomst bieden. Maar hoe weet je welke verzekering goed is en welke verzekeraar ook daadwerkelijk de schade dekt?

Welke verzekering heb je nodig?

Welke verzekering je nodig hebt, is van verschillende factoren afhankelijk. Hoe groot is de praalwagen? Wat zijn de risico’s? Hoeveel mensen feesten er mee op de praalwagen? Met wat voor voertuig wordt er gereden? Voordat je een verzekering afsluit, is het belangrijk om goed te informeren naar de voorwaarden van de verzekeraar.

Check in ieder geval de volgende zaken:

  • Is alleen de praalwagen of platte kar verzekerd of geldt de verzekering ook voor het trekkend voertuig?
  • Zijn de passagiers in of op de praalwagen verzekerd (of is de verzekering uit te breiden met een ongevallendekking)? Welke eisen stelt de verzekeraar bijvoorbeeld aan de omheining van je praalwagen?
  • Waarvoor zijn de passagiers verzekerd (overlijden, blijvende invaliditeit, dokterskosten)?
  • Is de geluidsapparatuur meeverzekerd?
  • Wat als er iemand wordt aangereden?
  • Zijn de ritten van en naar de startplaats van de optocht verzekerd? En mogen er dan al passagiers op de praalwagen staan?
  • Wanneer start de dekking (op de dag van de optocht of eerder)?
  • Biedt de verzekering ook dekking in andere landen wanneer de route van de optocht hierlangs loopt?
  • Zijn er meerdere deelnemende praalwagens van je vereniging binnen één optocht te verzekeren?
  • Is de verzekering af te sluiten door een vereniging en/of door een deelnemer?

Voorkom ongelukken

Natuurlijk is het belangrijk dat je van tevoren maatregelen neemt om ongelukken te voorkomen. Zorg ervoor dat zowel de praalwagen als het trekkend voertuig technisch in orde is, controleer de vergunning voor de praalwagen en voorkom dat passagiers van de wagen vallen door goede hekken en/of zitplaatsen op de wagen te plaatsen. Voorkomen is immers altijd beter dan genezen.

Ben jij al klaar voor carnaval?

Doorloop onze carnavalschecklist en zorg dat je ook voor jezelf alles goed op orde hebt!

Bron: adfiz.nl/finfin.nl

Vuurwerk, Advies en tips om schade te voorkomen

Wanneer mag vuurwerk worden verkocht?

1. Dit jaar mag er alleen vuurwerk worden verkocht op vrijdag 28, zaterdag 29 en maandag 31 december.
2. In het buitenland mag er alleen consumentenvuurwerk worden gekocht dat voldoet aan de Nederlandse wetgeving. De invoer moet digitaal worden gemeld bij het Ministerie van Infrastructuur en Milieu. Voor particulieren is dit eigenlijk niet te doen.
3. Het is verboden om vuurwerk thuis te laten bezorgen per post of pakketpost. Het online bestellen van vuurwerk kan wel wanneer het vuurwerk vervolgens op 28/29 of 31 december wordt opgehaald, maar mag dus niet “als pakketje” bezorgd worden.

Wanneer mag het vuurwerk worden afgestoken?

Als hoofdregel geldt dat het afsteken van vuurwerk alleen mag op 31 december vanaf 18.00 uur ‘s avonds tot 1 januari 2.00 uur ‘s nachts. Buiten deze tijden is het afsteken strafbaar. Per gemeente kunnen er gebieden worden aangewezen waar het afsteken van vuurwerk verboden is.

Wat als het vuurwerk de auto beschadigt?

Gaat door vuurwerk de auto in brand dan zal deze schade meestal worden vergoed op de beperkt casco verzekering van de auto alsmede op de volledige casco verzekering. Er vindt geen vergoeding plaats wanneer de auto uitsluitend WA-verzekerd is. Is degene die het vuurwerk heeft afgestoken bekend én kan deze een verwijt worden gemaakt dat dit vuurwerk uw auto in de brand heeft gezet, dan kan geprobeerd worden uw schade op deze dader te verhalen.
Raakt door vuurwerk alleen de lak van de auto beschadigd dan zal deze schade in het algemeen alleen door de volledig cascoverzekering worden vergoed. U moet er dan wel rekening mee houden dat dit gevolgen kan hebben voor de opgebouwde no-claim korting.

Schade aan de woning

Raakt door vuurwerk de woning beschadigd dan wordt deze schade in het algemeen vergoed door de opstalverzekering. Ook wanneer u zelf de vuurpijl heeft afgestoken die vervolgens het rieten dak van uw woning in brand zet. De verzekeraar kan de uitkering van schade weigeren wanneer er sprake is van opzet of grove schuld.

ENKELE TIPS:

  • Sluit op oudejaarsdag je brievenbus af (doe dit wel nadat de postbode langs is geweest). Ben je op vakantie? Vraag de buren je post weg te halen en je brievenbus af te sluiten.
  • Heb je een rieten dak? Spuit deze op 31 december een aantal keer nat met water. Het wordt dan moeilijker voor vuurpijlen om je dak in brand te zetten.
  • Haal je afvalcontainer(s) binnen zodat er geen vuurwerk in afgestoken kan worden. Kan de afvalcontainer niet naar binnen? Zet ze dan zo ver mogelijk van je gevel af.

Schade aan kleding en bril

Krijgt u door vuurwerk brandplekken in uw kleding of raakt uw bril beschadigd dan is deze schade bij sommige verzekeraars gedekt wanneer u bij deze maatschappij de inboedelverzekering met de meest uitgebreide dekking heeft afgesloten inclusief vergoeding voor “schroei-schade”.

Letsel

Bij letsel worden de medische kosten vergoed door de zorgverzekeraar.

Verlies aan arbeidsvermogen

Vindt door het vuurwerk letsel plaats dat leidt tot verlies van bepaalde functies van het lichaam dan kan dit gevolgen hebben voor het kunnen voortzetten van de studie of het kunnen uitoefenen van bepaalde beroepen. Tenzij het slachtoffer een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, zullen deze kosten in het algemeen voor rekening blijven van het slachtoffer. Al is bekend wie het vuurwerk heeft afgestoken en het letsel heeft veroorzaakt, dan zal moeten worden aangetoond dat deze persoon onvoorzichtig heeft gehandeld en het slachtoffer zelf niets verweten kan worden. In de praktijk is te zien dat verhaal van dit soort schades heel lastig is.

Schade? Zo spoedig mogelijk aan ons melden, via mail of spreek ons antwoordapparaat in en wij bellen u zo spoedig mogelijk terug.

Wij hopen het uiteraard niet. Maar krijgt u tijdens de komende jaarwisseling schade als gevolg van vuurwerk, informeer ons zo spoedig mogelijk. Een fijne en vooral veilige jaarwisseling toegewenst en alle goeds voor 2023!

Energiekosten 2023: prijsplafond, subsidie en energietoeslag

Even leek het erop dat het prijsplafond voor energie in 2023 niet door kon gaan vanwege Europese regels. Maar op de valreep heeft de regering bekend gemaakt dat het er toch komt.

16 december 2022

Ook de energietoeslag van ongeveer € 1.300 blijft bestaan. Verder kunnen huiseigenaren gebruikmaken van subsidie om hun huis te verduurzamen. Daarmee komt de overheid Nederlandse huishoudens in 2023 financieel flink tegemoet als het gaat om energiekosten.

Maximale prijs

Het prijsplafond voor energie betekent dat je, tot een bepaalde hoeveelheid verbruik, een maximale prijs gaat betalen. Voor gas is die prijs volgend jaar € 1,45 per kubieke meter, voor de eerste 1.200 kuub die je verbruikt. De maximale prijs voor elektriciteit wordt volgend jaar € 0,40, voor de eerste 2.900 kWh.

Bij een gemiddeld verbruik scheelt het prijsplafond een gemiddeld huishouden in 2023 zo’n € 2.500 per jaar aan kosten voor energieverbruik.

De praktijk: bijna iedereen heeft eigen prijsplafond

In de praktijk is de regeling veel ingewikkelder. Dat komt omdat het jaar wordt opgedeeld in twee tijdvakken: voor en na de jaarafrekening met het energiebedrijf. Daardoor heeft bijna iedereen in de praktijk voor twee perioden een apart prijsplafond. Hoe dat precies zit, kun je hier en hier lezen.

Alle kleingebruikers

Het prijsplafond geldt voor alle kleinverbruikers. Naast huishoudens gaat het ook om zzp’ers, winkels, verenigingen, kleine maatschappelijke organisaties en een deel van het kleinere mkb. Gebruik je meer energie dan het plafond? Dan betaal je voor het verbruik boven de hoeveelheden 1.200 kuub gas en 2.900 kWh elektriciteit gewoon de actuele marktprijs. Die is veel hoger.

Warmtenet en blokverwarming

Ook als jouw huis is aangesloten op een warmtenet profiteer je van het prijsplafond. Datzelfde gaat gelden voor huishoudens met blokverwarming, al zijn de details daarvan nog niet duidelijk. De overheid werkt met spoed aan een aparte regeling om ook deze groep tegemoet te komen in hun energiekosten.

Energietoeslag

Huishoudens met een laag inkomen kunnen volgend jaar opnieuw voor een energietoeslag van ongeveer € 1.300 in aanmerking komen. Je moet dan wel ouder zijn dan 21 jaar en je mag per maand niet meer verdienen dan € 1.310,05 (alleenstaand) of € 1.871,50 (samenwonend). Heb je een bijstandsuitkering, IOAW-, IOAZ- of Bbz-uitkering? Dan krijg je de toeslag automatisch. Zo niet, dan moet je de energietoeslag zelf aanvragen bij de gemeente, ook als je deze in 2022 al hebt ontvangen.

Energiesubsidie

Huiseigenaren kunnen al langer gebruik maken van de ISDE-subsidie. Die bedraagt ongeveer 30% van de kosten als je twee of meer energiebesparende maatregelen treft. Om investeren in duurzaam wonen nog meer te stimuleren, wordt de regeling in 2023 uitgebreid. Ook als je maar één maatregel neemt, kom je volgend jaar voor subsidie in aanmerking. Je krijgt dan 15% van de kosten vergoed. Meer over de ISDE-subsidie en hoe je die kunt aanvragen lees je op deze webpagina. 

Vragen? Stel ze gerust!

Heb je een vraag over dit artikel? Wil je verduurzamen, maar weet je niet precies hoe je dat moet financieren? Neem dan contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die is ook Financieel Adviseur Duurzaam Wonen en helpt je graag om alles helder te krijgen. Met onze handige zoekmachine vind je er snel één bij jou in de buurt.

Een veilige decembermaand in alle opzichten

Een brandveilig huis én een inbraakveilig huis, dat is in de decembermaand extra belangrijk. Maar ook online veiligheid speelt een grote rol deze maand, met alle lastminute inkopen voor cadeaus en diners.

Veilig online

Het is je vast al opgevallen: een toename van spam van nep-bezorgers of aanlokkelijke aanbiedingen van nep-webwinkels. Weet jij ook niet precies wat er in jouw gezin allemaal besteld wordt en klik je dus lukraak op een linkje van een bezorgdienst? Of let je even niet op bij het bestellen van kerstcadeautjes en plaats je per ongeluk een bestelling bij een valse webwinkel? Criminelen maken graag gebruik van deze drukke maand, de onoplettendheid van consumenten en/of de schaarsheid van bepaalde goederen die zij dan natuurlijk wél op tijd kunnen bezorgen. Lees hier hoe je een malafide webwinkel herkent.

Brandveilig

Brandweer Nederland waarschuwt er ieder jaar voor: december is een periode van veel ongelukken met omvallende kaarsen, kerstbomen die vlam vatten, brandwonden bij het gourmetten, vuurwerkleed en feestkleding die vlam vat.
Enkele tips:

  • Goede versiering is moeilijk ontvlambaar. Het KEMA-keurmerk geeft aan dat de versiering brandveilig is.
  • Kunstkerstbomen zijn brandveiliger dan natuurlijke bomen
  • Houd bij fonduen een passende deksel bij de hand
  • Draag op oudejaarsavond geen brandbare kleding (nylon) en draag geen jas met wijde zakken of capuchon.
    Lees hier meer tips.

Inbraakveilig

Aangezien mensen er met de feestdagen vaak op uittrekken, blijkt het risico op een inbraak tijdens deze donkere dagen ruim 50 procent hoger te liggen dan op een gemiddelde ‘normale’ dag! De jaarwisseling is veruit het populairst onder inbrekers. Het aantal inbraakclaims dat tijdens oud en nieuw binnenkomt ligt zelfs 90 procent hoger dan op een gemiddelde dag. Het vuurwerk zorgt ervoor dat dieven minder goed gehoord worden. Om inbraak te voorkomen zijn er een aantal dingen die je zelf kunt doen. De belangrijkste: verlichting en goede sloten. Ook een tijdschakelaar instellen is een goed idee. Laat ook de buren weten dat je weg bent en vraag of ze een oogje in het zeil houden. Bekijk ook alle andere preventietips op deze website ven het Politiekeurmerk Veilig Wonen.

Wist je dat het voldoen aan bepaalde beveiligingseisen korting kan opleveren op je inboedelverzekering? Een inbreker heeft nu eenmaal meer tijd nodig om een woning binnen te dringen die goed beveiligd is. Uit onderzoek blijkt dat de kans groot is dat de inbreker afhaakt als hij niet binnen een halve minuut binnen is en dat vindt ook de verzekeraar prettig. Het gaat dan om een BORG-certificaat of het Politiekeurmerk Veilig Wonen. De korting varieert tussen de 5 en 15 procent. Informeer er naar bij je adviseur of verzekeraar.

Gunstig energielabel loont meer dan ooit

Mede door de energiecrisis worden de verschillen tussen huizen met een gunstig en een minder gunstig energielabel steeds groter. Niet alleen in prijs en prijsvastheid, ook in verkoopbaarheid.

10 december 2022

Vergelijkbare woningen, waarvan de ene een hoger energielabel heeft dan de andere, verschillen al langer in verkoopprijs. Ook is de snelheid waarmee een duurzamer huis wordt verkocht hoger. Die verschillen nemen als gevolg van de energiecrisis snel toe, blijkt nu uit onderzoeken van het Kadaster en NVM-dochter Brainbay.

Verkoopprijs

Het aantal verkochte woningen met een gunstig energielabel loopt minder snel terug én de prijsdaling is minder scherp dan bij huizen die minder duurzaam zijn. Sterker nog, in oktober is bij ongeveer tweederde van de verkochte woningen met een label A, B of C door de kopers overboden op de vraagprijs. Die huizen zijn sinds vorig jaar gemiddeld 10% duurder geworden.

Van G naar C

Verduurzaming van je woning is dus niet alleen goed voor het milieu en de hoogte van je energierekening. Het is ook goed voor de verkoopwaarde van je huis. Vooral de ‘sprong’ van energielabel G naar C levert op papier flinke winst op. Dat verschil lag in 2021 op zo’n 8%, maar is in 2022 gegroeid naar bijna 12%, laten de cijfers zien.

Verschil van € 50.000

Woningen met label C werden in oktober verkocht voor een prijs die gemiddeld maar liefst 11,6% hoger was dan een vergelijkbare woning met een label G. Uitgaande van de gemiddelde woningprijs praat je dan over een bedrag van bijna € 50.000! Ter vergelijking: in juli van dit jaar was dit nog 7,9% oftewel € 34.000. Verduurzamen loont dus meer dan ooit, zeker als je een huis hebt dat slecht is geïsoleerd.

Adviseur Duurzaam Wonen

Wil je er ook eens met een expert over praten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik namelijk ook Financieel Adviseur Duurzaam Wonen en dus expert op het gebied van de financiering van jouw verduurzamingsproject. Bel of mail me gerust om een afspraak te maken voor een vrijblijvend gesprek.

Uw hypotheek en inkomensterugval door maatregelen omtrent coronavirus

Misschien kunt u tijdelijk uw maandlasten niet betalen

Misschien heeft u een beroep dat wordt getroffen door overheidsmaatregelen om de verspreiding van het coronavirus tegen te gaan waardoor uw inkomen veel lager uitpakt dan u gewend was. Zo laag dat u hierdoor uw hypotheeklasten niet meer kunt betalen.

De Nederlandse banken beseffen dat heel veel mensen volledig buiten hun schuld tijdelijk de hypotheeklasten niet meer kunnen opbrengen. Samen hebben zij besloten om te proberen hiervoor een oplossing te bieden.

Deze oplossing kan eruit bestaan dat de verplichting om maandelijks de hypotheeklasten te betalen een aantal maanden wordt uitgesteld.

Dit betekent dan dat u één, twee of drie maanden geen hypotheeklasten hoeft te betalen. Deze lasten worden echter niet kwijtgescholden maar worden doorgeschoven naar de toekomst. Zodra het coronavirus is overwonnen en u weer uw “normale inkomen heeft” zal de doorgeschoven schuld geleidelijk alsnog moeten worden betaald.

Een variant op dit uitstel van betaling van deze maandlasten is dat met de bank wordt afgesproken dat u maandelijks wel een bedrag betaalt maar een bedrag dat lager is dan u voorheen betaalde en dat u, gelet op het tijdelijk lagere inkomen, nog wel kunt dragen.

Bij vrijwel alle banken geldt dat u een verzoek moet indienen om van deze regeling gebruik te maken. Wilt u van deze tegemoetkoming gebruik maken dan willen wij u daarbij graag helpen. Namens u zorgen wij voor de juiste wijze van indiening van uw verzoek, voeren wij de eventuele gesprekken en onderhouden wij de andere contacten met de bank aan wie u dit heeft verzocht.

LAPTOP, TABLET EN MOBIEL VAKER UITGESLOTEN OP INBOEDELVERZEKERING

Een Inboedelverzekering dekt schade aan spullen in uw huis door bijvoorbeeld diefstal, lekkage of brand.

Schade aan uw inboedel
Wanneer is gekozen voor een basisverzekering zonder extra’s dan wordt alleen de schade vergoed die in de woning plaatsvindt. Daarnaast kennen veel van deze verzekeringen voor bepaalde soorten schades uitsluitingen voor ‘schuldschades’, schades die zijn ontstaan doordat de consument onvoorzichtig heeft gehandeld.

Topper: kapotte mobiele telefoons
Kapotte mobiele telefoons behoren al een aantal jaren tot de meest geclaimde producten op de inboedelverzekering. Daarbij is het bij ‘valschades’ voor een verzekeraar bijna niet te controleren of de val van de mobiele telefoon inderdaad in huis heeft plaatsgevonden dan wel buiten de woning. In het eerste geval bieden veel verzekeraars wel vergoeding en in het andere geval niet. De kosten van dit soort schades lopen zodanig op dat steeds meer verzekeringsmaatschappijen de polisvoorwaarden gaan aanpassen.

Volledige uitsluiting
Een van de grotere verzekeringsmaatschappijen in Nederland schrapt met ingang van 1 april a.s. elke vergoeding voor schade binnen de inboedelverzekering voor schades aan laptops, tablets en mobiele telefoons. Wil iemand deze zaken toch verzekeren, dan biedt de verzekeraar hiervoor een aparte elektronicaverzekering aan. De ervaring leert dat wanneer eenmaal één grote verzekeraar een dergelijke stap zet, andere verzekeringsmaatschappijen snel volgen.

Alternatief is verhogen van de premie
Dit soort wijzigingen in de verzekeringsvoorwaarden is nooit plezierig. Maar indien de schadelast sterk stijgt, is het alternatief dat de premies voor alle consumenten met een inboedelverzekering omhoog moeten. Ook voor die consumenten die geen dure mobiele telefoons, tablets of laptops hebben.

Verschillen zijn nog groot
De verschillen in verzekeringsvoorwaarden op dit gebied zijn nu (nog) groot. Heeft uw gezin relatief veel mobiele telefoons, tablets en laptops, dan is het zinvol te kijken op welke wijze deze bezittingen het best verzekerd kunnen worden. Hierbij zijn meerdere opties. Bijvoorbeeld:

  • Uitbreiding van de standaardverzekering met een extra dekking;
  • Wijziging van het eigen risico voor bepaalde schades;
  • Een aparte elektronicaverzekering.

Ons kantoor kan de verzekeringsvoorwaarden van een groot aantal verzekeringsmaatschappijen vergelijken. Wij weten ook hoe verzekeringsmaatschappijen in de praktijk een schade afhandelen. De combinatie van de hoogte van de premie, de exacte voorwaarden van de verzekering en de kwaliteit waarmee schades worden afgewikkeld brengt ons tot een goed advies welke verzekering bij uw situatie past.

Aangepaste werkwijze i.v.m. coronavirus

Helaas zijn ook wij genoodzaakt om onze werkwijze en dienstverlening aan te passen aan de huidige ontwikkelingen. Voorlopig tot 6 april a.s.

We kunnen niet anders dan onszelf, onze gezinnen, families, vrienden en mijn klanten in bescherming nemen door persoonlijke contacten tot een minimum te beperken.

Zo zullen wij alle geplande serviceafspraken tot nadere orde annuleren. Geplande belastingafspraken zullen wij telefonisch behandelen of verplaatsen, hiervan ontvangt u van ons persoonlijk een mail of telefoontje. De geplande hypotheekafspraken zullen wij via de webcam behandelen.
Voor al uw vragen, wijzigingen en/of schade kunt u ons vanzelfsprekend gewoon per mail of telefonisch bereiken.

Wij verzoeken u dan ook indien mogelijk ons kantoor niet te bezoeken. Wij danken u voor uw begrip, wij zullen er alles aan doen het ongemak voor u zo minimaal mogelijk te houden.

Rest ons te hopen dat de stijging van het aantal ziektegevallen door alle maatregelen kan worden gestopt en dat we elkaar weer snel zien en allemaal heel veel sterkte in deze surrealistische tijd. Met optimisme gaan we deze uitdaging aan! BLIJF GEZOND.

Co-ouders: let bij de aangifte op de combinatiekorting

Als ouders van een kind onder de twaalf jaar, kom je ‘m elk jaar tegen bij het doen van de aangifte: de inkomensafhankelijke combinatiekorting. Co-ouders kunnen onder bepaalde voorwaarden beiden deze korting krijgen. Ouders moeten dan wel de zorg voor hun kind gelijk verdeeld hebben. De Hoge Raad heeft de eisen waaraan precies voldoen moet worden in een recente uitspraak iets versoepeld. Houd daar rekening mee, bij het invullen van de belastingaangifte.

De inkomensafhankelijke combinatiekorting (iack) is een (aanzienlijke!) heffingskorting in de inkomstenbelasting waar je als ouder recht op kan hebben wanneer je werk en zorg voor een kind dat jonger is dan 12 jaar combineert. Daarbij moet het kind wel ingeschreven staan op het woonadres van de ouder.

Voor co-ouders wordt op die regel een uitzondering gemaakt omdat een kind maar op één woonadres ingeschreven kan staan. Die uitzondering houdt in dat een co-ouder van wie het kind staat ingeschreven op het woonadres van de ándere ouder, ook recht kan hebben op de iack als het kind 3 à 3,5 dag per week bij beide ouders verblijft. Aan deze eis wordt ook voldaan als het kind om de week bij de ene en de andere ouder verblijft.

Ritme

Co-ouders hebben allemaal hun eigen schema’s. De een wisselt twee keer per week, de ander minder vaak. Kortom: iedereen doet dat weer anders. In de zaak die bij de Hoge Raad terechtkwam, was er een tweewekelijks schema, waarin de dochter eerst twee dagen bij vader verbleef, dan twee dagen bij moeder, vervolgens vier dagen bij vader en daarna weer zes dagen bij de moeder. In de belastingaangifte verwachtte vader gebruik te kunnen maken van de iack, omdat het kind gemiddeld zes dagen per twee weken bij hem verbleef. Maar de inspecteur weigerde dat. Volgens hem moet het echt gaan om drie hele dagen per week.

De zaak kwam uiteindelijk bij de Hoge Raad terecht. Die gaf de vader gelijk. Volgens de Hoge Raad moet de iack soepeler worden toegepast. De vader in de zaak had dus gewoon recht op deze aftrekpost. Volgens de Hoge Raad moet het gaan om een duurzaam ritme, waarin de zorg gelijk verdeeld is, maar hoeft het niet perse 3 tot 3,5 dag per week te zijn. Een ander ritme mag ook, zolang de zorg maar gelijk verdeeld is.

Schema

Wie weet twijfel jij ook over het schema dat je toepast. Let er op bij het invullen van je aangifte. De korting is over 2019 maximaal € 2835. Geen bedrag om te laten liggen!

Coronavirus en je verzekeringen: hoe zit het?

Het coronavirus grijpt om zich heen. Kan jouw stedentrip nu nog wel doorgaan en wie betaalt de kosten van een annulering? En als je ondernemer bent en je werknemers worden ziek: ben je dan wel verzekerd?

In plaats van voorpret hebben veel mensen die een vakantie hebben geboekt, zorgen over hun naderende tripje. Ze hebben bijvoorbeeld vragen over hun annuleringsverzekering: dekt die wel of niet de gemaakte kosten wanneer je besluit om af te zien van je stedentrip of wintersportvakantie in een gebied waarin corona heerst? En wat wanneer er voor een bepaald gebied een negatief reisadvies is uitgebracht?

Voorwaarden

Hiervoor zul je echt even in de voorwaarden moeten duiken van de reis- of annuleringsverzekering die je hebt afgesloten. Het beste kun je contact opnemen met je financieel adviseur of de betreffende verzekeraar. Over het algemeen geldt dat een annuleringsverzekering alleen uitkeert wanneer er een situatie is die met de verzekerde zélf heeft te maken: je bent te ziek om te reizen of er is een dierbare overleden waardoor je niet kunt vertrekken. Sommige annuleringsverzekeringen vergoeden ook de kosten wanneer er een negatief reisadvies is afgegeven door het ministerie van Buitenlandse Zaken. Op deze pagina kun je zien voor welke gebieden zo’n negatief reisadvies geldt.

Er zijn meer verzekeringen waarover op dit moment vragen worden gesteld. Op deze speciale pagina van het Verbond van Verzekeraars kun je de antwoorden op de meest gestelde vragen over corona & verzekeringen vinden. Die vragen gaan bijvoorbeeld over aansprakelijkheid, maar ook over uitkeringen van overlijdensrisicoverzekeringen.

Ondernemers

Als ondernemer kun je door het Corona-virus te maken krijgen met zieke werknemers. Een WGA-verzekering dekt deze kosten. Maar wanneer een werknemer bijvoorbeeld niet terug kan reizen vanuit het buitenland of in quarantaine moet blijven, dan komen deze kosten voor rekening van de ondernemer. Veel ondernemers vragen zich af hoe ze precies moeten handelen en wat ze van hun werknemers mogen verwachten. Kun je een werknemer nog op een zakenreis laten gaan? Hoe ver moet je gaan met hygiënemaatregelen? VNO-NCW, MKB-Nederland en AWVN hebben deze uitgebreide handreiking gemaakt, bedoeld voor onder meer werkgevers, managers en personeelsfunctionarissen.

Wanneer je bedrijf inkomsten misloopt door het coronavirus, kun je geen beroep doen op een verzekering. Het Verbond van Verzekeraars zegt daarover: ‘Nee, dit is bedrijfsschade en dat risico wordt alleen gedekt door bedrijfsschadeverzekeringen mits er sprake is van materiële schade en dat is hier niet het geval.’ Met materiële schade wordt schade bedoeld aan bedrijfseigendommen, zoals na een brand of storm. Op deze pagina kun je ook een aantal andere vragen en antwoorden lezen over corona en werk.

Is diefstal uit de schuur verzekerd?

Iedere dag vinden er gemiddeld 70 inbraken plaats uit bijgebouwen zoals schuren en garages. Wordt jouw elektrische fiets of dure gereedschap gestolen, dan kunnen de kosten flink oplopen. Wie betaalt de geleden schade na diefstal uit een bijgebouw?

Heb je een inboedelverzekering? Dan is diefstal uit bijgebouwen over het algemeen gewoon verzekerd. Hoeveel geld de verzekeraar uitkeert, verschilt echter per verzekeraar. 1 op de 4 verzekeringsmaatschappijen hanteert namelijk een maximaal verzekerd bedrag. Hoe hoog dit bedrag is, verschilt ook per verzekeraar. Goed om te weten: de onderlinge verschillen zijn groot. De ene verzekeraar keert tot maximaal €250,- uit, de andere verzekeraar hanteert een maximaal verzekerd bedrag van €10.000,-.  

Ben ik goed verzekerd?

Hebben je partner en jij allebei een elektrische fiets in de schuur staan? Fiets jij graag een rondje op je wielrenfiets die je vervolgens in de berging parkeert? Of klus je graag in je garage aan oldtimers? Dan kan de waarde van je eigendommen in de stalling flink oplopen. Ook deze eigendommen wil je goed verzekeren. Check daarom goed waarvoor je verzekerd bent. Dit lees je in de polisvoorwaarden van je inboedelverzekering. Controleer niet alleen of jouw verzekeraar een maximaal verzekerd bedrag hanteert, bekijk ook de eisen van je verzekeraar goed. Bij sommige verzekeraars moet je bijvoorbeeld aan kunnen tonen dat je (elektrische) fiets op slot stond en het bijgebouw voorzien is van goede sloten.

Kom je er niet uit? Wij helpen je de juiste inboedelverzekering uit te zoeken. Vragen, stel ze gerust.